3. NISAの非課税保有期間は無期限、「継続」と相性がよい制度
この「時間を味方につける」という考え方と相性がよいのが、新NISAです。
金融庁によると、新NISAはつみたて投資枠で年間120万円、成長投資枠で年間240万円まで、合わせて年間最大360万円まで投資でき、非課税保有限度額は合計1800万円（うち成長投資枠は1200万円まで）です。そして、2024年からの新NISAでは非課税保有期間が無期限になり、制度自体も恒久化されました。
非課税保有期間に期限がないということは、長期間コツコツと積み立てを続けても、その間に得られた運用益がずっと非課税のまま活かせるということです。短期間で大きな利益を狙う必要がなく、少額からでも「続けること」自体に価値を見いだせる制度設計になっています。
4. 「続ける」ためにできること
時間を味方につけるためには、途中でやめずに積立を継続することが何より重要です。そのために意識したいのが、まず無理のない金額に設定することです。生活に支障が出るような金額で始めてしまうと、長続きしにくくなります。
また、相場が下落した局面でも、慌てて積立を止めないことも大切です。積立投資は、価格が高いときも安いときも一定額を買い続けることで、平均購入価格をならす効果が期待できる仕組みです。下落局面での積立停止は、この効果を放棄してしまうことにもつながります。
5. まとめ
積立投資の将来額は、投資額・利回り・時間のかけ算で決まり、中でも「時間」は複利の効果を通じて後から投資額の差を覆すほどの力を持ちます。
月1万円のような少額であっても、非課税保有期間が無期限の新NISAを活用しながら長く続けることで、まとまった金額を短期間で投じた場合に匹敵する、あるいはそれを上回る結果につながる可能性があります。まずはご自身が無理なく続けられる金額から、早めに一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。
【投資に関するご注意】
- 本記事のシミュレーションは年率5%の複利運用を仮定した試算であり、将来の運用成果を保証するものではありません。
- 投資には元本を割り込むリスクが伴います。最終的な投資判断は、ご自身の責任において行われるようお願いいたします。
参考資料
和田 直子
