【年金の繰上げ受給】65歳で月5万円の人が62歳から受け取ると月4万2800円。損益分岐は82歳10か月

5. 【試算】年金を繰上げて62歳から受け取ると月4万2800円

繰上げは1か月あたり0.4％減、繰下げは1か月あたり0.7％増で、1か月単位の調整ができます。ここでは65歳時点の年金月額が5万円の方が、62歳から受給を始めたケースを計算します。

65歳より36か月早い請求になるため、減額率は0.4％×36か月で14.4％です。

月5万円の年金を62歳から受給した場合の月額10/10

受け取る額は月4万2800円、年額では51万3600円です。3年前倒しする代わりに、毎月7200円ずつ目減りした金額が生涯続きます。

※14.4％減は減額率1か月0.4％（昭和37年4月2日以後生まれ）で算出しました。生年月日が昭和37年4月1日以前の場合、減額率は1か月0.5％に上がります。

請求後の制約も見ておきましょう。繰上げ請求をした日以後は、事後重症などによる障害基礎年金を請求できず、国民年金の寡婦年金も支給されません。国民年金への任意加入や保険料の追納もできなくなります。

65歳受給と累計額を比べると、逆転するのは82歳10か月です。60歳まで繰り上げた場合の80歳10か月と比べると、分岐点は2年ほど後ろにずれます。

80歳までの累計は、62歳受給で924万4800円、65歳受給で900万円です。90歳まで受け取ると62歳受給が1438万800円、65歳受給が1500万円で、61万9200円の差になります。

3年の前倒しと引き換えに毎月7200円を手放す取引と考えると、判断の軸は寿命の見通しと当面の生活費です。繰上げ請求は取り消せませんので、年金事務所で自分の条件の試算を取ってから決めたいところです。

年金の受給開始年齢は60歳から75歳までの間で選べます。繰上げは1か月あたり0.4％減、繰下げは1か月あたり0.7％増で、決まった率は生涯変わりません。

2026年度の年金額は国民年金が1.9％増、厚生年金の報酬比例部分が2.0％増に改定されました。60歳代から80歳代の平均月額は厚生年金が14万～16万円台、国民年金が5万～6万円台で、厚生年金は男女で5万8554円の差があります。

2026年4月からは在職老齢年金の基準額が月収65万円へ引き上げられ、働きながら年金を受け取りやすくなりました。自分の年金額を年代別の平均と見比べたうえで、判断に迷うときは年金事務所へ相談してみてください。

石津大希