6. 【お金の相談室】40歳代・年金だけで足りるか不安です…という悩みに元証券会社社員で現役IFAの筆者がお答え

元証券会社社員で現役のIFAとして日々さまざまなお客様と面談をしている筆者ですが、老後に関しては以下のような悩みを多くの方にご相談されます。

6.1 ご相談：物価高のなか、預貯金だけで備えていて大丈夫でしょうか

40歳代の会社員の方からは、老後に対して貯蓄は準備していたものの、物価が上がっていくのを見ていると、このまま預貯金で置いておくだけでは、資産の価値が目減りしてしまうのではないかと不安という相談をよくうけます。

かといって、投資にはリスクがあるので踏み出せなかったり、過去に失敗して怖くなったりといった理由で運用にはどうしても慎重になってしまうとおう方も少なくありません。その中で将来年金だけでは生活費が足りなくなったとき、どこからお金を補えばいいのか…と悩まれているのです。

6.2 お答え：預貯金だけの限界と、資産の「置き場所」を見直す

まず知っておきたいのは、預貯金だけで備えることの限界です。物価が上がる局面では、額面が減らない預貯金でも、お金の価値は下がっていきます。長年での貯蓄はとても堅実な準備ですが、その一部を運用に回し、価値の目減りを防ぐ視点を加えると、備えの幅が広がります。

次に、投資への不安や過去の失敗からくる運用への抵抗感に対して、今後どう向き合っていくか一度じっくり考えることです。投資はリスクがあるほか、「一度始めると資金が長く引き出せない」「手数料が重い」と感じている方は少なくありませんが、実際には、少額から始められ、必要に応じて部分的に引き出せる制度もあります。税や手数料の仕組みを一つずつ知ると、想定よりも負担が軽いと感じる方もいます。

そして大切なのが「出口」のイメージです。年金で足りない分を、どの資産から、どのくらい取り崩すのか。積み立ててきた資産と年金を組み合わせて、生活費に充てる形を描いておくと、不安はやわらぎます。増やすこと自体を目的にせず、老後にどう使うかから逆算する。焦って大きく動かす必要はありません。手元の資産と使える制度を整理することが、出発点になります。
 

7. 元証券会社社員の監修者コメント

宮野 茉莉子（監修）
監修の立場から補足すると、老後のお金の不安は、家計と年金の「現在地」を知るだけで、ずいぶん輪郭がはっきりします。多くの世帯で毎月赤字という事実は不安に映りますが、裏を返せば、赤字の大きさがわかれば、備える金額も逆算できるということです。証券会社で多くの方の資産形成に寄り添ってきて感じるのは、大切なのは大きく増やすことより、家計に無理のない形で早めに始め、続けることだということ。はじめの一歩や慣れるまでに時間がかかる方もいますから、長期休暇がとりやすいこの時期に、一度運用について調べてみるといいでしょう。

参考資料

川勝 隆登