いまから10年ほど前、筆者が銀行員時代は「変動にするか固定にするかで悩んでいます」というお客さまは、実はあまり多くありませんでした。
当時は超低金利が続いており、「変動でいいですよね？」とほぼ決め打ちで来られる方がほとんど。金利が上がる気配は全く感じられず、固定との差も大きかったため、悩む余地すらなかったのかもしれません。
でも、今は違います。金利は上昇傾向が続き、変動金利でローンを組んでいる方は「このままで大丈夫かな」と不安になり始めているのではないでしょうか。
さらに、これから住宅購入を検討している方にとっては、建築資材の高騰で物件価格自体が上がり、金利も上がりつつあるという厳しい状況が重なっています。「本当に今、家を買っていいのだろうか」と悩まれるのも無理はありません。
この記事では、ローン残高3000万円・残り返済期間20年・現在の適用金利0.4％という条件から、変動金利が0.5％上昇した場合の返済額の変化をシミュレーションします。
変動金利の仕組みと合わせて、現在の状況を整理していきましょう。借入を検討している方も、今後のマネープランの参考にご覧ください。
1. 変動金利に先行する固定金利（フラット35）の最新動向
住宅ローンの借り換えや見直しを考えるとき、まず参考になるのが固定金利の動きです。
一般的に、固定金利は変動金利より先に市場金利を反映する傾向があります。
代表的な固定金利商品「フラット35」の直近の金利水準は、最低3.14％・最高5.4％。グラフを見ると、明確な上昇傾向が読み取れます。
固定金利がここまで上がっている状況は、変動金利の今後を考える上でも無視できないシグナルといえます。
