現役FPが解説【住宅ローン】4000万借入時の35年と50年返済を比較！総返済額「約1000万の差」住宅ローン利用者に聞いた！借入金利「年1.0％超～年1.5％以下」の割合増加

2026年も折り返し地点を過ぎ、マイホーム購入を本格的に考え始めた方も多いのではないでしょうか。筆者はFPとして住宅購入時のローンの相談をお受けする中、月々の負担を抑えるために35年を超えるローンを検討する方も増えていると感じます。

今回は、住宅金融支援機構の調査結果などをもとに、50年ローンのメリットと老後に残るリスクについて解説します。

1. 【住宅ローン利用者に聞いた】借入金利「年1.0％超～年1.5％以下」の割合増加

住宅金融支援機構の2026年1月調査によると、変動金利を含めた全体の借入金利は「年0.5％超～年1.0％以下」が53.4％と最も多くなりました。

借入金利1/4

一方、前回の2025年4月調査と比べると、「年1.0％超～年1.5％以下」は13.0％から19.2％へ増加しています。「年0.5％以下」は26.6％から13.1％へ低下しており、住宅ローン金利の上昇が借入条件にも表れていることがうかがえます。

返済期間2/4

返済期間は「30年超～35年以内」が38.9％で最多です。ただし、「35年超～40年以内」は17.9％、「40年超」は5.5％となっており、35年を超える返済期間を選んだ人は合計23.4％にのぼります。35年を超える超長期ローンも、住宅購入の選択肢の一つになっていることが分かります。