メガバンク3社（三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行）は、2026年8月3日から普通預金金利を0.3%から0.4％へ引き上げることを6月16日に発表しました。これをきっかけに預金口座を見直した方も多いのではないでしょうか。
しかし、超低金利時代からの脱却を喜ぶ一方で、忘れてはならないのが継続的な物価上昇の存在です。金利が上がったとはいえ、物価上昇ペースに追いつかなければ、銀行にお金を預けっぱなしにしているだけでは実質的にお金の価値が目減りしてしまう恐れがあります。
毎月同じ金額を積み立てるにしても、銀行口座に預け入れるのと、税制優遇制度である新NISAを活用して運用するのとでは、将来的に手元に残る資産額に大きな開きが出る可能性があります。
仮に15年間という期間で積み立てを継続した場合、その成果には数百万円以上の格差が生まれることも珍しくありません。
そこで本記事では、証券外務員一種の資格を持ち、前職のスポーツ紙記者時代から「客観的な事実」を丁寧に伝えることを大切にしてきた筆者が、「銀行預金」と「新NISAでの積立投資」の2つの方法を比較し、15年後にどれほどの資産差が生じるのかを具体的なシミュレーションを交えて解説します。
※投資信託は元本割れのリスクがあります。また運用成果は後にならなければわからないのであらかじめご留意ください。
1. 「月5万円」を15年続けた場合の貯金額は…利息込みで約927万円
結論からお伝えすると、毎月5万円を銀行預金として積み立てた場合、15年間での元本は合計「900万円」となります。
近年は日本銀行の利上げの影響もあり、メガバンクの普通預金金利は年0.4％前後まで上昇していますが、資産を大きく増やすには十分とはいえない水準です。
この条件で15年間預け続けた場合、得られる利息は約27万円（税引前）にとどまり、最終的な資産額はおよそ927万円となります。
ただし、利息には約20％の税金がかかるため、実際に手元に残る金額はこれより少なくなります。
加えて注意したいのがインフレの影響です。
年2％の物価上昇が続いた場合、15年後には同じ商品を購入するのにより多くの金額が必要になります。
そのため、預金額自体は増えていても、お金の実質的な価値は下がる可能性があります。
このように、預金は元本が減りにくいという安心感がある一方で、利息は限定的であり、インフレの影響によって実質的な資産価値が目減りする可能性もあります。
では、同じ「月5万円」を積み立てる場合、より効率的に資産形成を目指す方法はないのでしょうか。
そこで注目されているのが、税制優遇を受けながら投資ができる「新NISA」という制度です。
