【8月14日は年金支給日】厚生年金の平均年金月額はいくら？「月20万円以上」は少数派、無職シニア夫婦の「毎月の赤字額」を検証

次回の年金支給日（8月14日）が近づいてきました。セカンドライフの家計を支える中心となる「年金」については、多くの方が関心をお持ちのことでしょう。

「自分は一体いくらもらえるのだろう」「年金だけで生活できるのか」といった疑問や不安を感じることもあるかもしれません。

この記事では、日本の公的年金の基本的な仕組みから、国民年金と厚生年金の平均受給額、そして年金生活を送るシニア世帯のリアルな家計収支まで、具体的なデータをもとに詳しく解説していきます。

ご自身の将来設計を考えるための一助として、ぜひ最後までご覧ください。

なお、公的年金の仕組みや平均受給額、高齢夫婦世帯の家計収支に関する詳しい解説は、下記の記事より一部を引用・参照しています。本文中の引用部分は引用ブロックで示しています。

1. 【公的年金の仕組み】「2階建て」の1階と2階、加入者と保険料はどう違う？

公的年金は「2階建て構造」だと聞いたことがある人もいるでしょう。

その基本的な考え方は、「【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説」から要点を引用して確認してみます。

公的年金制度は、しばしば「2階建て構造」に例えられます。これは、日本の年金制度が「1階」の国民年金（基礎年金）と、「2階」の厚生年金という2つの制度で構成されているためです。

出所：【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説

1.1 1階部分にあたる「国民年金」の概要

• 加入対象者：原則として日本に住む20歳以上60歳未満の全員
• 年金保険料：国民年金保険料は全員一律。ただし年度ごとに改定あり（2026年度月額：1万7920円）
• 受給額：保険料を40年間欠かさず納付すれば満額が受け取れる（2026年度月額：7万608円）

国民年金の加入者は第1号被保険者～第3号被保険者にわかれ、このうち第2号被保険者が後述する厚生年金に加入します。厚生年金保険料を支払う人は、別途国民年金保険料を支払う必要はありません。

また、第3号被保険者も保険料の納付義務がありません。

1.2 2階部分にあたる「厚生年金」の概要

• 加入対象者：会社員や公務員、またパートなどで特定適用事業所（※1）に働き一定要件を満たした人が国民年金に上乗せで加入
• 年金保険料：収入に応じて厚生年金保険料が変わる。ただし上限あり（※2）
• 受給額：加入期間や納めた保険料により個人差あり

※1 特定事業所：1年のうち6カ月間以上、適用事業所の厚生年金保険の被保険者（短時間労働者は含まない、共済組合員を含む）の総数が51人以上となることが見込まれる企業など
※2 厚生年金の保険料額：標準報酬月額（上限65万円）、標準賞与額（上限150万円）に保険料率をかけて計算される

ポイントは、1階が「全員共通・定額」であるのに対し、2階は「収入に応じて上下する」設計だという点です。この違いが、次の章で見る受給額の個人差を生み出しています。

2. 【厚生年金・国民年金】平均月額と受給額の分布でみる個人差

老齢年金の受給額は、現役当時の年金加入状況により個人差が生じます。

厚生年金と国民年金の平均月額をみたのちに、受給額ごとの人数も見ることで、その個人差がどれほどかを見ていきましょう。

2.1 厚生年金の平均受給月額に見る個人差

平均月額と受給額ごとの人数は、「【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説」から要点を引用して確認してみます。

• 〈全体〉平均年金月額：15万289円
• 〈男性〉平均年金月額：16万9967円
• 〈女性〉平均年金月額：11万1413円

出所：【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説

※国民年金の金額を含む

厚生年金の受給額分布（1万円ごと）

• 1万円未満：4万3399人
• 1万円以上～2万円未満：1万4137人
• 2万円以上～3万円未満：3万5397人
• 3万円以上～4万円未満：6万8210人
• 4万円以上～5万円未満：7万6692人
• 5万円以上～6万円未満：10万8447人
• 6万円以上～7万円未満：31万5106人
• 7万円以上～8万円未満：57万8950人
• 8万円以上～9万円未満：80万2179人
• 9万円以上～10万円未満：101万1457人
• 10万円以上～11万円未満：111万2828人
• 11万円以上～12万円未満：107万1485人
• 12万円以上～13万円未満：97万9155人
• 13万円以上～14万円未満：92万3506人
• 14万円以上～15万円未満：92万9264人
• 15万円以上～16万円未満：96万5035人
• 16万円以上～17万円未満：100万1322人
• 17万円以上～18万円未満：103万1951人
• 18万円以上～19万円未満：102万6888人
• 19万円以上～20万円未満：96万2615人
• 20万円以上～21万円未満：85万3591人
• 21万円以上～22万円未満：70万4633人
• 22万円以上～23万円未満：52万3958人
• 23万円以上～24万円未満：35万4人
• 24万円以上～25万円未満：23万211人
• 25万円以上～26万円未満：15万796人
• 26万円以上～27万円未満：9万4667人
• 27万円以上～28万円未満：5万5083人
• 28万円以上～29万円未満：3万289人
• 29万円以上～30万円未満：1万5158人
• 30万円以上～：1万9283人

出所：【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説

月額1万円未満から30万円以上と、幅広い受給額に分布していることがわかります。ボリュームゾーンは10万円台から19万円台にかけてで、平均の15万289円はこの帯のほぼ中央に位置しています。

2.2 国民年金の平均受給月額に見る個人差

• 〈全体〉平均年金月額：5万9310円
• 〈男性〉平均年金月額：6万1595円
• 〈女性〉平均年金月額：5万7582円

出所：【2026年最新・年金早見表】厚生年金・国民年金はいくらもらえる？平均受給額一覧と手取りのリアル！社会保険料・税金が引かれる「天引き」まで徹底解説

国民年金の受給額分布（1万円ごと）

• 1万円未満：5万1828人
• 1万円以上～2万円未満：21万3583人
• 2万円以上～3万円未満：68万4559人
• 3万円以上～4万円未満：206万1539人
• 4万円以上～5万円未満：388万83人
• 5万円以上～6万円未満：641万228人
• 6万円以上～7万円未満：1715万5059人
• 7万円以上～：299万7738人

国民年金の平均年金月額は全体で5万円台となりました。男性は6万円台、女性は5万円台と、ほんのわずかですが男女差が見られます。

ボリュームゾーンを見ると、多くの人が満額に近い年金額を受け取っていることがわかります。

厚生年金ほどではありませんが、国民年金においても月額1万円未満～7万円以上と個人差がみられます。

年齢別に区切った、より詳しい受給額の目安を知りたい方は、こちらの記事もあわせてご参考ください。
6月15日の振込額から増額！60歳から89歳までの「平均年金月額一覧表」とシニア世帯で増える非課税化の実態 2026年度の改定額や通知書のチェック方法、年代別の平均受給額と住民税非課税世帯の割合を徹底解説

3. 【65歳以上・無職夫婦世帯】1カ月の家計収支は4万2434円の赤字

この章では、65歳以上無職の夫婦世帯のひと月の家計収支を見ていきます。総務省が公表する「家計調査報告〔家計収支編〕2025年（令和7年）平均結果の概要」を参考にしましょう。

収支の全体像は、「【最新データ】老後の「ふつう」が分かる！65歳以上の平均貯蓄額と年金月額は？老後夫婦のリアルな生活費と家計収支を解説 元FP会社職員監修：FP相談のリアルな声も掲載」から要点を引用して確認してみます。

• 実収入：25万4395円
• 社会保障給付：22万8614円
• 消費支出：26万3979円
• 非消費支出：3万2850円

出所：【最新データ】老後の「ふつう」が分かる！65歳以上の平均貯蓄額と年金月額は？老後夫婦のリアルな生活費と家計収支を解説 元FP会社職員監修：FP相談のリアルな声も掲載

実収入25万4395円のうち、社会保障給付（主に年金）が22万8614円を占めています。収入の約9割が年金という構成です。

3.1 消費支出26万3979円の内訳

消費支出とは、いわゆる生活費のことです。内訳は以下のとおりです。

• 食料：7万8964円
• 住居：1万7739円
• 光熱・水道：2万3540円
• 家具・家事用品：1万1237円
• 被服及び履物：5354円
• 保健医療：1万7941円
• 交通・通信：3万1325円
• 教育：0円
• 教養娯楽：2万6538円
• その他の消費支出：5万1341円
  • うち諸雑費：2万2047円
  • うち交際費：2万3257円
  • うち仕送り金：1135円

なお、非消費支出3万2850円の内訳は次のとおりです。

• 直接税：1万2547円
• 社会保険料：2万296円

この夫婦世帯の場合、ひと月の実収入25万4395円に対し、支出は合計29万6829円で、月の家計収支は4万2434円の赤字となっています。

3.2 【試算】毎月4万2434円の赤字は、20年間でいくらになるか

この赤字が続いた場合、どれだけの資金が必要になるのか計算してみます。前提は「毎月4万2434円の赤字が同じ水準で続く」というもので、物価の変動や年金額の改定、医療・介護費の増減は考慮していません。あくまで一定の前提を置いた試算です。

• 1年あたり：約50万9208円
• 20年間（65歳〜85歳）：約1018万円
• 25年間（65歳〜90歳）：約1273万円
• 30年間（65歳〜95歳）：約1528万円

月4万円台の赤字は、毎月の家計では「少し足りない」程度の感覚かもしれません。ただ、20年で約1018万円、30年なら約1528万円と、退職金や貯蓄で受け止める規模になります。ここで大切なのは、赤字額そのものは支出の見直しで動かせるという点です。仮に月1万円圧縮できれば、20年で240万円の差が生まれます。