3. 【新NISA】「一括投資と積立投資」を選ぶときに注意したいこと3つ
新NISAを始める際、一括投資にするか、積立投資にするか悩まれる方も少なくありません。特にまとまった資金を運用する場合には悩まれる方も多いのです。
IFAとして働く筆者が日常の面談で「一括投資と積立投資」に悩む方にアドバイスしている注意点をご紹介します。
3.1 配分を先に決める
まとまった資金をどう使うか迷う場合は、全額を一括投資に回すのではなく、一括で投資する分と積立に回す分をあらかじめ分けておくと判断がしやすくなります。預金の一部は据え置きつつ、残りを一括投資と積立投資に配分する方針を決めたことで、無理なく運用を始められたという例もあります。
目的や使う時期に応じて比率を考えることが大切です。
3.2 相場を焦って追わない
株価が高値圏にあるときに、まとまった資金を一度に投じるのは不安に感じる方も少なくありません。相場が高値圏だからと一括投資を避け、値動きの異なる資産への分散投資に切り替えたことで納得感を得た方もいました。
運用方針を決める上では、焦って一括で投じるのではなく、時間を分けて投資したり、投資先を複数のタイミングに分けたりすることも一つの選択肢として検討しましょう。
3.3 積立は淡々と続ける
積立投資はNISA口座の設定さえ済ませてしまえば、あとは相場の上下に一喜一憂せず淡々と買い続けることが成果につながります。長期的に成長が見込めるファンドを選んだうえで、上がっても下がっても買い続けることが大切だと実感したという声もあります。
値動きに動揺して積立を止めたり銘柄を頻繁に変えたりすると、複利の効果を十分に得られなくなる点には注意が必要です。運用を始める前から、どれくらいの期間積み立てていくか、計画的に考えておくといいでしょう。
4. 【新NISA】月10万円の積み立てをシミュレーション
最後に金融庁「NISAの活用事例」を参考に、つみたて投資枠を活用して積立投資を行った場合のシミュレーション結果を見ていきましょう。
4.1 月10万円を15年間積み立て、その後15年間保有した場合（年利3％で運用）
- 約3536万円（投資元本1800万円）
つみたて投資枠の年間投資上限額は120万円なので、毎月10万円を積み立てると上限を活用できます。これを15年間続けると、投資元本は生涯非課税保有限度額である1800万円に達します。
その後、積立をせずに15年間保有し続けた場合、年利3％で運用ができたと仮定すると、資産総額は約3536万円になる計算です。
5. 現役IFAよりまとめにかえて
今回は積立投資のシミュレーションをご紹介しましたが、目的にあわせてバランスよく一括投資と積立投資を利用するといいでしょう。
リスク許容度は家庭によって異なるため、一括投資と積立投資で自分が許容できる金額や商品などを検討するといいでしょう。
中には投資は怖いから預貯金だけ…という方もいますが、少子高齢化が進む日本では自分で老後に備えることが大切です。
老後にゆとりある生活を実現できるよう、早いタイミングから準備していきたいですね。
参考資料
川勝 隆登
