【新NISA】「一括投資と積立投資」を選ぶときに注意したいこと3つ「月10万円の積み立て投資」シミュレーションも IFAが実際に行ったアドバイスを解説

厚生労働省「令和７(2025)年簡易生命表の概況」によれば、日本の平均寿命は男女ともに延びており男性は81.35年、女性は87.33年でした。今後も基本的に平均寿命は延びていくことが考えられるでしょう。

少子高齢化が進む現代においては、公的年金への不安を感じるもの。「自分で老後に備える」ための方法として新NISAを検討される方もいるでしょう。

新NISAには成長投資枠とつみたて投資枠があり、成長投資枠は一括投資、積立投資の両方が可能です。

今回は新NISA制度について確認した後、一括投資と積立投資のどちらをするか悩まれる方に向けて筆者が実際に行ったアドバイスの中からポイントを解説します。また、運用のイメージを掴むためにも月10万円の積み立てシミュレーションも最後に見ていきましょう。

1. この記事を読むとわかる3つのポイント

•  成長投資枠とつみたて投資枠の違い
•  「一括投資と積立投資」を選ぶときに注意したいこと3つ
•  「月10万円の積み立て投資」シミュレーション

 

2. 新NISA制度とは？

2024年1月から、新しいNISA（少額投資非課税制度）がスタートしました。この制度は、個人の資産形成を後押しするための税制優遇制度です。それぞれの違いを見ていきましょう。

2.1 新NISAの「成長投資枠」について

• 年間投資上限額：最大240万円まで投資が可能
• 非課税保有期間：期間の制限なく、非課税で保有し続けられる
• 投資対象商品：上場株式や投資信託など、比較的幅広い商品が対象

2.2 新NISAの「つみたて投資枠」について

• 年間投資上限額：最大120万円まで投資が可能
• 非課税保有期間：こちらも期間の制限なく、非課税で保有できる
• 投資対象商品：長期・積立・分散投資に適した一定の基準を満たす投資信託やETFが対象

新NISAでは「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の2つの枠があり、これらは併用することができます。この自由度が上がった一方で、どう運用をすべきか、資産形成のバランスはどうとるべきかなど悩まれる方もいるでしょう。

なお、生涯にわたって非課税で保有できる上限額は合計で1800万円です。このうち、「成長投資枠」で利用できるのは最大1200万円までと定められています。

また、NISA口座内の商品を売却した場合、その商品の簿価（取得価額）分の非課税枠が翌年以降に復活し、再利用できる点も大きな特徴です。