日々の生活の中で、食料品や日用品などの物価上昇を肌で感じる機会が増えてきました。
総務省統計局が公表した「2020年基準 消費者物価指数 全国 2026年（令和8年）5月分（2026年6月19日公表）」によると、生鮮食品を除く総合指数は前年同月比で1.4％上昇しました。
このような継続する物価上昇のトレンドを受け、「ただ貯めるだけで十分なのだろうか」と不安を感じることはないでしょうか。
同じ金額を積み立てるにしても、銀行に預けるのと新NISAで運用するのとでは、将来的に手元に残る資産に大きな開きが出ることがあります。15年間という期間があれば、その格差は数百万円に達することもあります。
本記事では、証券外務員一種の資格を持ち、前職のスポーツ紙記者時代から「データに基づいた客観的な事実」をお伝えしてきた筆者が、「毎月3万円」を15年間コツコツと積み立てた場合、「預金」と「新NISAを活用した積立投資」とで将来の資産にどれほどの差が生まれるのか、シミュレーションを交えて分かりやすく解説します。
※投資信託は元本割れのリスクがあります。また運用成果は後にならなければわからないのであらかじめご留意ください。
1. 「月3万円」を15年続けた場合の貯金額はいくら？
結論からお伝えすると、毎月3万円を銀行預金として積み立てた場合、15年間での元本は合計「540万円」となります。
日本銀行の利上げの影響もあり、メガバンク3社は2026年8月3日から普通預金金利を0.3%から0.4％へ引き上げることを発表しました。
今回のシミュレーションは年0.4％の複利で計算してみましょう。
この条件で15年間預け続けた場合、得られる利息は約16万円（税引前）にとどまり、最終的な資産額はおよそ556万円となります。
ただし、利息には約20％の税金がかかるため、実際に手元に残る金額はこれより少なくなります。
加えて注意したいのがインフレの影響です。
年2％の物価上昇が続いた場合、15年後には同じ商品を購入するのに現在の約1.5倍の金額必要になります。
そのため、預金額自体は増えていても、お金の実質的な価値は下がる可能性があります。
このように、預金は元本が減りにくいという安心感がある一方で、利息は限定的であり、インフレの影響によって実質的な資産価値が目減りする可能性もあります。
では、同じ「月3万円」を積み立てる場合、より効率的に資産形成を目指す方法はないのでしょうか。
そこで注目されているのが、税制優遇を受けながら投資ができる「新NISA」という制度です。
