3. 15年で3000万円の資産形成は可能？積立額別のシミュレーション
老後の生活に必要な資金は人それぞれですが、ここでは目標額を3000万円と設定して考えてみましょう。
50歳から65歳までの15年間でこの目標を達成するためには、毎月いくらずつ積み立てる必要があるのかをシミュレーションします。
3.1 試算結果：年利5％で15年間運用した場合の積立額別リターン
【新NISA】積立金額別「想定利回り5％」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
毎月の積立額と資産評価額
- 月4万円の場合：1059万円
- 月5万円の場合：1324万円
- 月6万円の場合：1589万円
- 月7万円の場合：1854万円
- 月8万円の場合：2119万円
※想定利回りは年5％で計算
シミュレーションの結果、年利5％で15年間運用したと仮定すると、毎月8万円を積み立てても資産額は2119万円となり、目標の3000万円には届きませんでした。
毎月の積立額をこれ以上増やすのは家計への負担が大きくなります。
また、利回りは保証されているものではないため、想定通りに資産が増加しない可能性も考慮する必要があります。
このことから、老後資金の準備はなるべく早くからスタートさせることが大切だとわかります。
運用にかけられる期間が長ければ長いほど、月々の積立額を抑えつつ目標金額を達成しやすくなります。
積立期間を十分に確保することは、毎月の負担を軽くしながら効率的な資産形成を進めるためのポイントです。
