2. なぜ年金額に差が生まれるのか？制度の仕組みを確認
年金額に個人差が生じる背景には、公的年金制度の構造があります。
日本の年金制度は、基礎部分となる国民年金と、その上に上乗せされる厚生年金からなる2階建ての仕組みです。
- 1階部分「国民年金（基礎年金）」： 原則として国内在住の20歳以上から60歳未満の全員が加入。保険料は全員一律（2026年度月額 1万7920円）で、受給額に大きな差は出にくい構造です。
- 2階部分「厚生年金」： 会社員や公務員などが加入。収入に応じて保険料が給与天引きされ、加入期間や納付額により受給額に大きな個人差が生じます。
3. 年金収入だけでは足りない？シニア世帯の家計事情
月20万円以上の年金を受け取る人が少ない一方で、実際の生活費はどの程度かかるのでしょうか。
総務省「家計調査報告（家計収支編）－2025年（令和7年）平均結果－」によると、65歳以上の二人以上無職世帯では以下のような収支となっています。
- 毎月の実収入： 25万4395円（うち年金などの社会保障給付が大部分）
- 毎月の実支出： 29万6829円（消費支出＋税金等の非消費支出）
支出が収入を上回っており、平均すると毎月4万2434円の赤字となっています。
年間では約50万円の不足となり、その分は貯蓄を取り崩して補う必要があります。
仮にこの状況が30年間続くとすると、取り崩し額は1500万円を超える計算になります。
