3. 【家計の実態】貯蓄ゼロ世帯はなぜ生まれるのか 背景とリスクを読み解く
先ほどの家計調査を詳しく見ると、貯蓄額が100万円未満の二人以上世帯が約1割を占めていることがわかります。
こうした状況の背景には、さまざまな要因が重なっているケースが考えられます。
3.1 貯蓄がほとんどない世帯が生じる主な背景
収入の不安定化
パート・非正規雇用の増加や、ボーナスの減少などにより、可処分所得が安定しにくい背景があります。
教育費や住宅ローンの固定負担
特に子育て期の世帯は教育費が急増し、住宅ローンと合わせて家計を圧迫します。
突発的支出が重なる
車の買い替え、家電故障、医療費など予定外の支出で貯蓄ペースが途切れやすくなります。
家計の把握不足
家計簿をつけていないなど、収支を十分に把握できず、改善策が見つからないケースも少なくありません。
また、貯蓄がほとんどない状態が長く続くと、次のようなリスクも高まります。
3.2 貯蓄がない状況が続く場合のリスク
- 医療費や修繕費、冠婚葬祭費など急な支出に対応できない
- 借入れへの依存度が高まり、家計再建が難しくなる
- 老後資金を十分に準備できず、年金だけでは生活が不安定になる
- 退職や病気などによる収入減少の影響を直接受けやすくなる
こうしたリスクを軽減するためには、金額の大小にかかわらず、毎月積み立てる仕組みを作ることが大切です。
たとえ1000円〜5000円程度の少額であっても、継続することで家計の備えとなります。無理のない範囲で積み立てを続けることが、将来の安心につながるでしょう。
著者
二種外務員資格（証券外務員二種）記者/編集者/校閲者/
【保有資格】
ニ種外務員資格（証券外務員二種）・相続診断士・認知症介助士・終活ガイド資格1級保有。
【経歴】
二種外務員資格や相続診断士などの資格を保有し、「お金とくらし」にまつわる情報を専門的かつ丁寧に発信する金融メディア編集者・ライター。
早稲田大学第一文学部史学科卒。人文・社会系一般書籍、中学・高校社会科教材、就職試験問題の制作関連業務で15年以上の経験を持つ。また、大手人材派遣会社における採用管理業務などの実務経験もある。
現在は株式会社モニクルリサーチが運営する『くらしとお金の経済メディア～LIMO（リーモ）～』において、金融系メディアの編集者兼執筆者として、コンテンツ制作や編集を担当。
総務省「家計調査」・厚生労働省「厚生年金保険・国民年金事業の概況」・J-FLEC（金融経済教育推進機構）「家計の金融行動に関する世論調査」などの一次資料に基づくデータ記事の執筆に強み。
専門家と実務家が発信する金融経済ニュースサイト『LIMO＆ファイナンス』でも記事執筆をおこなう。紙媒体での経験に加え、家族の介護を通じて得た知見を生かしながら、「お金とくらし」にまつわる情報を丁寧に発信している。（2026年7月9日更新）
監修者
LIMO編集部貯蓄解説班は株式会社モニクルリサーチが運営する『くらしとお金の経済メディア ～LIMO（リーモ）～』において、大手証券会社やメガバンク等の金融機関にて勤務経験のある編集者が中心となり、金融庁や総務省など官公庁の公開情報等をもとにお金の課題に寄り添う専門チームです。
主なメンバーは野村證券株式会社出身の宮野茉莉子、SMBC日興証券株式会社出身の安達さやか、地方自治体職員出身の太田彩子、株式会社三菱UFJ銀行と三井住友信託銀行株式会社出身の和田直子、株式会社三菱UFJ銀行出身の中本智恵、日本生命保険相互会社出身の村岸理美など。
編集者の多くは、金融機関にて個人リテール業務を経験。若年層からシニア層、富裕層に至るまで、幅広い顧客に対し、投資信託・保険を中心とした総合的なライフプランニングを実行してきた。なかには、リテール営業で社内トップの実績を持ち、行内で表彰された実力者も。人材育成や社内教育にも携わるなど、金融知識と実務経験の両面で信頼される編集者が在籍しています。
CFP®、1級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP1級）、2級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP2級）、一種外務員資格（証券外務員一種）などの資格保有者も多数在籍。（最新更新日：2026年6月17日）
