【新NISA】50歳～65歳まで月5万円「15年間積立投資をすると」いくらになる？《年利1～5％》試算した結果を見る！新NISAの基本をおさらい 2024年の制度改正で何が変わったのか

4. 50歳から2000万円を目指す新NISA積立プランをシミュレーション

老後に必要となる資金は、持ち家か賃貸か、あるいは家族構成など、個々の状況によって大きく異なります。

それでも、多くの人が一つの目安として意識するのが「老後2000万円」という金額ではないでしょうか。

そこで今回は、50歳から65歳までの15年間で2000万円の資産を築くことを目指す場合、毎月どのくらいの積立が必要になるのかをシミュレーションで確認します。

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果5/5

※想定利回りは年3％で計算

今回のシミュレーションによると、年3％で運用できたと仮定すると、毎月9万円を15年間積み立てることで、最終的な資産額が約2000万円に到達するという結果になりました。

しかし、毎月9万円という積立額は、多くのご家庭にとって決して小さな負担ではないでしょう。

また、運用成果は市場の状況によって変わるため、常にシミュレーション通りの利回りが得られるとは限らず、結果が想定を下回る可能性も考慮する必要があります。

このため、老後資金を準備する上では、「毎月いくら積み立てるか」という点だけでなく、「どれだけ長い期間運用できるか」という視点も大切になります。

例えば、同じ年3％で運用する場合でも、30歳から65歳までの35年間にわたって積立を続ければ、2000万円を達成するために必要な毎月の積立額は約2万7000円まで抑えることができます。

このように、積立を始めるのが早ければ早いほど、時間を味方につけやすくなり、月々の負担を軽くしながら効率的に資産を増やしていくことが可能になるのです。