6. 教育費・保険料で家計が苦しい40代へ「保険を見直して投資に回す」考え方
6.1 40代の子育て世帯に多いお悩み相談は「保険料の負担が重く、投資に回す余裕がない」「老後資金も教育資金も不安」
40代のお客様
老後資金は準備したいと思っているのですが、独身時代から入っている貯蓄型の保険の保険料負担が重く、投資に回す余裕がありません。何か別の方法はないでしょうか。
FIRE（経済的自立と早期リタイア）や、将来の自由なライフスタイルを見据えて資産形成を始めたいと考える方が増えています。しかし、いざ投資を始めようとしても、日々の生活費や固定費の負担が重く、運用に回す資金が捻出できないという声がよく聞かれます。
特に40代の子育て世帯に多いのが、独身時代から加入している貯蓄型の終身保険などの保険料負担が家計を圧迫し、教育資金や老後資金づくりに投資を回す余裕がないというケースです。将来のための保険であることは理解しつつも、現在の支払いが負担となり、投資に回す余裕がないというジレンマを抱える方も少なくありません。
6.2 【現役アドバイザーからのアドバイス】固定費を見直して投資に回すための考え方
まず見直したいのは、現在支払っている固定費の役割を整理し、運用に回す資金を捻出することです。保障と貯蓄の目的が一つの商品に混ざっている場合、保険料の負担を抑え、その分をNISAなどの運用に回すという考え方が有効です。保障と貯蓄の目的を切り離して考え、保険料負担を適正なサイズに見直すことが、まず取り組みたいポイントになります。
そのうえで、投資を始める際のハードルを下げることも重要です。まとまった資金ができてから投資を始めようと考えがちですが、投資は時間を味方につけることが何よりの強みになります。最初から完璧な金額を目指す必要はなく、家計の見直しで浮いた無理のない範囲の金額からスタートし、長く継続していく姿勢が将来の成果につながります。特に子育て世帯の場合、教育費などの出費が重なる時期もあるため、家計に無理のないペースを保つことが、投資を途中で挫折しないための秘訣でもあります。
固定費の削減と投資をセットで考えることで、将来の資産形成のスピードは大きく変わってきます。FIREや将来の経済的なゆとりを目指すからといって、最初から多額の投資資金が必要だと決めつける前に、現在の固定費や保険の役割を一つずつ整理してみることが、無理のない資産形成の出発点になります。
