4. 働き方の違いで年金額はどう変わる？ライフコース別モデルケース

年金の受給額は個人によって差が大きいため、平均額だけでは実態を正確に把握するのは難しい面があります。

「自分が将来受け取れる年金額はどのくらいか」を考える一つのきっかけとして、ここではライフコース別の目安額を紹介します。

厚生労働省が2026年1月23日に公表した「多様なライフコースに応じた年金額の例」を参考に見ていきましょう。

この資料では、年金の加入履歴が5つのパターン（男性2、女性3）に分類され、それぞれの年金額の概算が示されています。

ライフコース別のモデル年金額5/6

ライフコース別のモデル年金額

出所：厚生労働省「令和８年度の年金額改定についてお知らせします」

4.1 モデルケース①：男性・厚生年金中心の加入歴

年金月額の目安：17万6793円

  • 平均厚生年金期間：39.8年
  • 平均収入：50万9000円（賞与を含む月額換算。以下同様）
  • 基礎年金部分：6万9951円
  • 厚生年金部分：10万6842円

4.2 モデルケース②：男性・国民年金（第1号）中心の加入歴

年金月額の目安：6万3513円

  • 平均厚生年金期間：7.6年
  • 平均収入：36万4000円
  • 基礎年金部分：4万8896円
  • 厚生年金部分：1万4617円

4.3 モデルケース③：女性・厚生年金中心の加入歴

年金月額の目安：13万4640円

  • 平均厚生年金期間：33.4年
  • 平均収入：35万6000円
  • 基礎年金部分：7万1881円
  • 厚生年金部分：6万2759円

4.4 モデルケース④：女性・国民年金（第1号）中心の加入歴

年金月額の目安：6万1771円

  • 平均厚生年金期間：6.5年
  • 平均収入：25万1000円
  • 基礎年金部分：5万3119円
  • 厚生年金部分：8652円

4.5 モデルケース⑤：女性・国民年金（第3号）中心の加入歴

年金月額の目安：7万8249円

  • 平均厚生年金期間：6.7年
  • 平均収入：26万3000円
  • 基礎年金部分：6万9016円
  • 厚生年金部分：9234円

厚生年金の加入期間や現役時代の平均収入によって、将来受け取る年金の月額が大きく変動することが分かります。

特に、現役時代に国民年金と厚生年金のどちらを主として加入していたかによって、老後の受給額に大きな差が生じるのが見て取れます。

5. 年金収入のみで生活する高齢者世帯の割合は？

現在の高齢者世帯の中で、どのくらいの割合が「公的年金のみ」で生計を立てているのでしょうか。

厚生労働省の「2024（令和6）年 国民生活基礎調査の概況」によると、高齢者世帯（※）の平均的な所得のうち、63.5％を「公的年金・恩給」が占めています。

それに続くのが、仕事による収入である「稼働所得」で25.3％、「財産所得」が4.6％です。

さらに、「公的年金・恩給を受給している世帯」に絞って見ると、総所得のすべてが「公的年金・恩給」である世帯は43.4％に達します。

※高齢者世帯とは、65歳以上の人のみで構成されるか、またはこれに18歳未満の人が加わった世帯を指します。

5.1 高齢者世帯の所得に占める公的年金・恩給の割合

高齢者世帯の総所得に占める「公的年金・恩給」の割合別世帯構成6/6

高齢者世帯の総所得に占める「公的年金・恩給」の割合別世帯構成

出所：厚生労働省「2024（令和6）年　国民生活基礎調査の概況」II　各種世帯の所得等の状況

  • 総所得に占める公的年金・恩給の割合が100％の世帯：43.4%
  • 総所得に占める公的年金・恩給の割合が80～100％未満の世帯：16.4％
  • 総所得に占める公的年金・恩給の割合が60～80％未満の世帯：15.2%
  • 総所得に占める公的年金・恩給の割合が40～60％未満の世帯：12.9%
  • 総所得に占める公的年金・恩給の割合が20～40％未満の世帯：8.2%
  • 総所得に占める公的年金・恩給の割合が20％未満の世帯：4.0%

このデータからは、半数を超える世帯が公的年金以外の何らかの収入源によって生活を補っている実態がうかがえます。

6. まとめ

今回は、公的年金の仕組みから平均受給額、そしてライフコース別のモデルケースまで幅広く解説しました。

年金制度は「2階建て」構造であり、現役時代の働き方が将来の受給額に大きく影響することがご理解いただけたかと思います。

特に厚生年金は、加入期間や収入によって受給額に大きな個人差が生じるのが特徴です。

また、高齢者世帯の約4割が年金収入のみで生活している一方で、半数以上が何らかの形で他の収入を得ているというデータも、今後のライフプランを考える上で参考になるのではないでしょうか。

ご自身の正確な年金見込額を把握するためには、毎年誕生月に郵送される「ねんきん定期便」や、いつでも最新の情報を確認できる「ねんきんネット」の活用が有効です。

新年度を機に、一度ご自身の年金記録を確認し、将来の生活設計について考えてみてはいかがでしょうか。

※当記事は再編集記事です。

参考資料

マネー編集部年金班