あなたの年金は平均より多い？少ない？平均受給額・モデルケース・受給額の差がつく理由を解説 《現役ファイナンシャルアドバイザーと見る！》年金データを踏まえた、老後に向けた資産形成のコツ

モデルケースを見ると、厚生年金への加入期間や現役時代の収入によって、年金月額に大きな差が出ることがよくわかります。私自身、40代で出産してから、教育費と老後資金の準備が同時に押し寄せてくる感覚を味わいましたが、こうした年金額の違いを知っておくことで、将来に向けた準備の優先順位も見えてくるように思います。特に国民年金中心のケースでは、厚生年金部分がわずかしかない分、老後資金全体に占める自助努力の割合がおのずと大きくなります。第3号被保険者期間が長い方も同様に、厚生年金部分が薄くなりやすい傾向があります。ご自身のライフコースがどのパターンに近いか、一度照らし合わせてみるとよいでしょう。

今回のデータを整理すると、厚生年金の平均受給額は月15万289円、国民年金は月5万9310円ですが、ライフコース別のモデルケースを見ても、加入期間や現役時代の収入によって年金月額には大きな差が生じることがわかります。特に厚生年金は分布の幅が広く、平均像だけでは実態をつかみにくい点にも注意が必要です。

銀行の窓口でも、「平均額くらいはもらえるだろう」と考えていたお客様が、実際の見込み額を確認して驚かれる場面を数多く見てきました。特に厚生年金中心か国民年金中心かで受給額は大きく変わるため、ご自身の加入履歴を正確に把握しておくことが大切です。転職やパート勤務の期間が長い方は、厚生年金への加入期間が思っているより短くなっているケースもあるため、一度確認しておくと安心です。

国民年金のみの方には付加年金のような上乗せ制度もありますが、それだけで十分な老後資金を準備できるとは限りません。ねんきん定期便やねんきんネットで見込み額を確認したうえで、不足しそうな金額を早めに把握しておくとよいでしょう。特に自営業やフリーランスの方は、会社員と比べて公的年金の上乗せ部分が薄くなりやすいため、早い段階から意識しておくことが大切です。

そのうえで、預貯金の積み増しやNISA・iDeCoなどを活用した資産形成を、できるだけ早い段階から始めることをおすすめします。年金・貯蓄・資産運用をバランスよく組み合わせ、無理のない老後資金計画を立てていきましょう。特定の方法だけに偏らず、ライフステージの変化にあわせて配分を見直していく姿勢も大切です。