【新NISA】「オルカン」と「S＆P500」リターンはどっちが高い？1800万円を「ほったらかし運用」20年後はどうなっている？シミュレーション公開増えたお金「どう使う？」プロが伝える出口戦略3選

2. 【新NISA】投資額累計1800万円、その後「ほったらかし運用」20年後はどうなっている？

オルカンのMSCI ACWIやS＆P500の実績はいずれも良好で、そのままシミュレーションすると期待が過剰になるかもしれません。

ここでは、もう少し低い利回りでシミュレーションしてみましょう。

・年初に360万円を一括投資資
・新規投資は累計1800万円に達するまで継続（5年目まで）
・累計1800万円に達した以降は新規投資せず運用を継続（6年目以降）

シミュレーションは、NISAの年間投資可能額である360万円を年初に一括投資する前提で行います。NISAのうち、つみたて投資枠は積立投資が前提ながら、ボーナス投資などの設定を利用すれば一括投資に近い運用も可能です。

新規投資は、NISAの累計投資可能額（非課税保有限度額）である1800万円に達するまで行います。年360万円なら、5年目で1800万円に達する計算です。6年目以降は新規投資は行わず、運用のみを継続します。

この前提で利回りを5％とした場合、運用益は17年目で投資額の1800万円を上回ります。運用益は20年目に約2542万円に達し、本来は約516万円の税金が生じるところ、NISAなら非課税です。

利回り5％運用シミュレーション2/2

出所：著者作成

・利回り3％：3067万円（運用益：1267万円）
・利回り5％：4342万円（同2542万円）
・利回り7％：6112万円（同4312万円）
・利回り10％：1億99万円（同8299万円）

NISAで1800万円を最短で投資すると、比較的小さい利回りでもまとまった資産となります。また、NISAなら税金がかからないことも大きなポイントです。

※本シミュレーションは過去の実績を基にした試算であり、将来の成果を保証するものではありません。市場環境により資産が大きく減少するリスクもあり、常に右肩上がりで推移しない点に注意が必要です。