「毎月3万円を銀行預金し続けた人」と「毎月3万円を新NISAで積立投資した人」の20年後の資産差をシミュレーション預金と新NISA、どう使い分けるのがいい？

3. 預金と新NISA、どう使い分けるのがいい？

ここまでシミュレーションを見て、余剰資金を「全額新NISAで運用しようか」と考えた人もいるかもしれません。

投資には「すぐにお金を引き出しにくい（引き出すタイミングで元本割れしている可能性がある）」という弱点があります。

もし、全額を投資に回していて、突然の病気やケガ、車の故障、あるいは勤め先の業績悪化などで明日すぐにお金が必要になったとき、相場が大暴落していたら目も当てられません。

大切なのは、「預金」と「投資（新NISA）」をゼロ百で考えるのではなく、お金の役割に応じた「使い分け」をすることです。

理想的なお金の置き場所は、以下の3つのバケツに分けて考えると分かりやすいです。

毎月の家賃、食費、光熱費など、生活していくために必要なお金です。

給与振込口座などの出し入れしやすい普通預金に置いておきます。

「万が一」の事態に備えるためのお金です。

一般的に、生活費の3カ月〜半年分（会社員の場合）、フリーランスの方なら1年分程度あると安心だとされています。

たとえば月の生活費が25万円なら、75万〜150万円程度です。

このお金は不測の事態に備えておくものなので、金利が高めのネット銀行の定期預金などに置き、有事の際以外は手を付けないようにするのもポイントです。

上記の「1」と「2」が確保できた上で、余ったお金（当面、10年以上は使う予定のないお金）をこのバケツに入れます。

たとえば老後資金や、子どもが小さいうちの将来の教育資金などが該当します。

もし現在、貯金がゼロに近い状態であれば、まずは「生活防衛資金」を貯めることを最優先にしてください。

ただし、少額からでも資産形成をはじめられるため、「毎月預金に2万円、新NISAに1万円」といったハイブリッドな配分からスタートし、貯金が貯まってきたら新NISAなどの資産運用の比率を増やすという選択肢もあるでしょう。