1. 【50歳代】現役生活ラストスパート期、貯蓄平均1908万円の裏側にある「運用の影響」とは
J-FLEC（金融経済教育推進機構）の「家計の金融行動に関する世論調査 2025年」によると、50歳代の二人以上世帯における金融資産保有額は平均1908万円となっています。
一見すると十分な水準に見えますが、中央値は700万円にとどまり、平均との差は1200万円以上開いています。
また、金融資産を持たない世帯が18.2％存在する一方で、3000万円以上を保有する世帯も18.8％あり、同じ50歳代でも資産状況に大きなばらつきが見られます。
ここで注目したいのが、資産が増加した要因です。
全体（20歳代～70歳代）では、「株式・債券価格の上昇（38.7％）」や「配当・金利収入（35.0％）」といった項目が上位に挙げられており、資産形成の中心が「貯蓄」から「運用」へと移りつつある様子がうかがえます。
1.1 50歳代・二人以上世帯の「資産が増えた理由」
前章で紹介した調査データを50歳代に限定して見てみると、以下のような結果となっています。
- 定例的な収入が増加したから：26.6％
- 定例的な収入から貯蓄する割合を引き上げたから：23.6％
- 配当や金利収入があったから：29.5％
- 土地・住宅等の実物資産の売却による収入があったから：3.0％
- 相続、退職金等による臨時収入があったから：4.9％
- 株式、債券価格の上昇により、これらの評価額が増加したから：34.1％
- 扶養家族が減ったから：4.6％
- その他：10.2％
この結果からも、「収入の増加」よりも「運用による影響」の方が大きいことが分かります。
役職定年などにより収入の伸びが緩やかになるこの年代では、資産を増やす手段として「運用」の重要性が高まっていると考えられます。
新NISAを活用し、蓄えた資金をどのように運用していくかが、その後の資産状況に影響を与えるポイントの一つとなりそうです。
