4.2 シミュレーション：変動10年（第158回債）を100万円分購入した場合の受取利子額はいくら？

  • 2023年6月16日～2023年12月15日：1400円（税引後：1116円）
  • 2023年12月16日～2024年6月15日：3000円（税引後：2390円）
  • 2024年6月16日～2024年12月15日：2850円（税引後：2271円）
  • 2024年12月16日～2025年6月15日：3250円（税引後：2589円）
  • 2025年6月16日～2025年12月15日：4200円（税引後：3346円）
  • 2025年12月16日～2026年6月15日：5500円（税引後：4382円）

※利子は受取時に20.315%の税金が差し引かれます

最初の半年間に受け取れる利子は、税引後で1116円となり、その後は一時的に適用利率が下がる局面もありましたが、全体としては上昇傾向となり、2年半後には4382円まで増加し、およそ4倍の水準に達します。

利子が増加していく点は魅力といえますが、中途換金時の扱いについても事前に確認しておくことが重要です。

個人向け国債は発行から1年が経過すれば途中で換金できますが、その際には直近2回分の利子（税引前）相当額に0.79685を乗じた金額が差し引かれます。

そのため、売却のタイミングによっては直近1年分の利子がほとんど手元に残らないケースもあり、基本的には余裕資金での運用が前提となります。

また、適用利率が今後も一貫して上昇するとは限らない点にも留意が必要です。

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国債金利の推移

出典：財務省「国債金利情報」

市場金利の動き次第では、今後は適用利率が低下する可能性もあるため、この点も考慮して検討することが大切です。

5. 目的と運用期間に応じて選ぶことが「個人向け国債」活用のポイント

本記事では、各タイプの特徴や最新の金利水準に加え、利率の推移や受取利子の変化を具体的なデータとともに整理し、自分に合った選び方を考えるためのポイントを解説しました。

個人向け国債には「変動10年」「固定5年」「固定3年」の3種類があり、変動10年は市場金利に応じて利率が見直されるため、金利上昇局面では利息の増加が期待できる一方、固定型は購入時の利率が満期まで変わらないという特徴があります。

実際に利率の推移を見ると、変動10年は上昇傾向にあり、受取利子も増加していますが、将来も同様に上がり続けるとは限りません。

また、中途換金時には利子の一部が差し引かれるため、短期での運用には注意が必要です。

こうした点を踏まえ、資金の使い道や運用期間を意識しながら、自身に適した商品を選ぶことが大切です。

※LIMOでは、個別の相談・お問い合わせにはお答えできません。

参考資料

菅原 美優