【最新金利】個人向け国債の利率が上昇へ！2026年4月募集分の金利動向と受取利子が「4倍」になる理由
変動10年と固定5年のメリットを徹底比較
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個人向け国債は、日本政府が発行していることから、元本割れのリスクが低いとされており、安定性を重視した資産管理を目指す方にとって取り入れやすい特徴があります。
また、2025年12月に日本銀行が政策金利を引き上げた影響を受け、債券市場では金利の上昇が続いており、2026年4月に財務省が公表した個人向け国債（2026年4月募集分）の発行条件も、従来より高い水準となっています。
なお、「変動10年」「固定5年」「固定3年」といった複数の種類があり、それぞれ金利の仕組みや動きが異なるため、違いを把握しておくことが重要です。
本記事では、各タイプの特徴や最新の金利水準に加え、利率の推移や受取利子の変化を具体的なデータとともに整理し、自分に合った選び方を考えるためのポイントを解説します。
1. 【概要を整理】個人向け国債「変動10年・固定5年・固定3年」の違い
「個人向け国債」は、日本政府が個人向けに発行している債券で、国内の金融商品の中でも比較的安全性が高い資産とされています。
この個人向け国債には、「変動10年」「固定5年」「固定3年」の3種類があります。
1.1 変動金利10年の特徴をおさらい
- 適用される利率が半年に一度見直される
- 金利には年率0.05％の最低保証が設定されている
- 市場金利が上昇した場合、それに連動して受け取れる利息が増加する点がメリット
1.2 固定金利5年の特徴をおさらい
- 購入時に定められた利率が、満期を迎えるまで変動しない
1.3 固定金利3年の特徴をおさらい
- 購入時に定められた利率が、満期を迎えるまで変動しない
次章では、2026年3月募集分の「個人向け国債」の金利水準を見ていきましょう。
著者
ファイナンシャルアドバイザー/一種外務員（証券外務員一種）/生命保険販売資格
相続診断士、一種外務員（証券外務員一種）、生命保険販売資格を保有。関西学院大学国際学部卒業後、人材業界にて求職者のキャリア支援や企業の採用コンサルティングに従事。その後、ジブラルタ生命保険株式会社に入社し、生命保険販売業務に携わる。現在はファイナンシャル・アドバイザーとして人生設計をサポートし、資産形成から相続までのライフステージに応じた提案を得意としている。お客様からの紹介を通じて、老若男女問わず幅広い世代の人生やお金にまつわる相談経験を待つ。また、専門家と実務家が発信する金融経済ニュースサイト「LIMO&ファイナンス」で執筆も行う。兵庫県三田市出身。
監修者
LIMO編集部銀行出身者チームは株式会社モニクルリサーチが運営する『くらしとお金の経済メディア ～LIMO（リーモ）～』において、メガバンクや地方銀行などの大手金融機関にて、資産運用相談や融資業務の経験を積んだ「元銀行員」の編集者が中心となり構成されている、金融専門のライティングチームです。2級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP2級）、一種外務員資格（証券外務員一種）などの資格保有者も多数在籍しています。
LIMO編集部銀行出身者チームには株式会社三菱UFJ銀行と三井住友信託銀行株式会社出身の和田直子、株式会社三菱UFJ銀行出身の中本智恵、株式会社第四銀行（現：株式会社第四北越銀行）出身の石津大希など、資産運用アドバイザーとしての実務経験を有する編集者が在籍しており、各編集者がファイナンシャル・プランナー（FP）として、シニア層から富裕層まで幅広い層の相談に対応してきた点が強みです。
金融機関での勤務経験年数はチーム合計で20年超。表彰歴を持つ編集者も多数在籍しています。国税庁や金融庁など官公庁の公開情報をもとに、豊富な経験と知識を有するプロフェッショナル集団が、読者に正確で実践的な情報をお届けします。
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