【75歳以上後期高齢夫婦】ふたり暮らしなら、ひと月の生活費はどのくらい必要？資産は何年もつ？赤字家計を試算後期高齢者医療制度の「窓口負担割合」1割・2割・3割の違いも確認

4. なぜ75歳を過ぎると個人差が広がるのか？家計を左右する要因

75歳という年齢を超えると、「同じ年代」という一つの枠組みでは捉えきれないほど、個々の暮らしや家計の状況に大きな違いが生じてきます。この年代では、年齢そのものよりも、健康状態や家族構成、保有資産の内容といった要素が、生活の安定性を左右するようになります。

例えば、同じ75歳以上の夫婦世帯であっても、以下のような状況では家計の構造が大きく異なります。

75歳以降の家計に最も大きな影響を与えるのが、医療や介護の必要性です。自立した生活を維持できている間は支出も比較的安定していますが、通院の頻度が増えたり、介護サービスを利用し始めたりすると、支出は急激に増加する傾向があります。

特に介護が関わるケースでは、以下のような費用が発生します。

これらは、総務省「家計調査家計収支編（2025年）」のような統計データには直接現れにくい支出であり、同じ年金収入であっても家計のゆとりに差を生む大きな要因となります。

もう一つの重要なポイントは、家族構成の変化です。夫婦二人で暮らしている場合と、どちらかが亡くなり単身に近い生活になる場合とでは、生活の前提そのものが変わります。

単身に近い状態になると、次のような状況が生まれやすくなります。

このように、「世帯の人数が減っても支出は減りにくい」という状況が生じることがあります。

このように、75歳以降の家計は、

といった金銭的な側面だけでなく、個々の生活環境そのものによって大きく左右されます。そのため、「平均的な後期高齢者の夫婦」というモデルケースは、実態を把握する上で次第に意味をなさなくなります。

大切なのは、平均値と比較することではなく、自分自身の健康状態や家族の状況を前提として、将来どのような支出が見込まれるのかを具体的に捉えることです。

こうした個人差が広がる中で、次に家計へ大きく影響するのが、75歳から加入する後期高齢者医療制度と、その自己負担割合です。この制度への理解が、家計の安定性を左右する段階に入っているといえるでしょう。

では、この後期高齢者医療制度について詳しく見ていきましょう。