「老後のために毎月コツコツ貯めています」。銀行員時代、そんなふうにおっしゃるお客さまに、預金通帳を見せていただくことがありました。
確かに積み上がっている残高。でも、低金利の時代で「利息はほとんどつかないけどね…」と苦笑いされていたことを思い出します。
あの頃と今では、状況が変わりました。物価が上がり続けている今、「減らない」はずの預金が、実質的には目減りしているかもしれません。
毎月同じ金額を積み立てるとしても、銀行に預け続ける場合と、新NISAを使って運用する場合では、20年後の資産額に数百万円以上の差が生じる可能性があります。
この記事では、金融庁のシミュレーターをもとに、その差を具体的な数字で確認していきます。
1. 「月5万円」を20年間預け続けると、資産はいくらになる？
毎月5万円を積み立てた場合、20年間の元本合計は「1200万円」です。
近年は日本銀行の利上げを背景に、メガバンクの普通預金金利も上昇傾向にあります。
仮に年0.4％の複利で20年間運用できたとすると、得られる利息は約49万円（税引前）。最終的な資産額はおよそ1249万円となります。
ただし、この利息には約20％の税金がかかるため、手元に残る金額はさらに少なくなります。
加えて見落とせないのが、インフレの影響です。年2％の物価上昇が続いた場合、20年後に同じ商品を買うには今の約1.5倍の金額が必要になります。預金残高は増えているように見えても、お金の「実質的な価値」は下がっている可能性があります。
元本が減りにくいという安心感は預金の大きな魅力です。ただ、インフレが続く環境では、それだけでは資産を守りきれないかもしれません。
