【50歳代・1000万円】一括投資か積立投資か？15年後のシミュレーションで見る最適解、投資してからずっと「右肩上がり」or「右肩下がり」をシミュレーション！「出口」から逆算する投資戦略

2. 50歳代が一括投資を選ぶ際に知っておきたい2つの注意点

シミュレーションが示すように、一括投資は「期待できるリターンは大きいものの、下落時の損失も大きくなる」という特徴があります。

もし1000万円を一括で投資するなら、以下の2点に注意することが大切です。

特定の1銘柄や、1つの国（例：米国のみ）に全資産を投じる方法は、50歳代の投資戦略としてはリスクが高すぎるといえるでしょう。

「一つの投資先が不調でも、他の投資先でカバーする」という仕組み作りが重要です。

例えば、全世界株式のように1本で数千社に分散投資できる商品を選ぶ場合でも、株式市場が下落した際に値上がりしやすい傾向のある「債券」や「ゴールド（金）」などを組み合わせる方法があります。

このように、投資先を分散させて「全滅」のリスクを避ける仕組みを構築しておくことが鉄則です。

例えば、「10％程度の下落」という数字を、実際の「金額」に置き換えて考えてみましょう。

1000万円を一括投資した場合、10％の下落は「100万円のマイナス」を意味します。

これが10万円の投資であれば、10％の下落でも▲1万円です。精神的なダメージの大きさが異なるのではないでしょうか。

もし「30％の暴落」が発生すれば、1000万円の一括投資では一瞬にして300万円が含み損となります。20年、30年と長期で保有できるなら、心のゆとりをもって相場の回復を待てるかもしれませんが、「5年後の65歳で解約する予定なのに…」という状況では、一括投資を後悔することになりかねません。

「最悪の場合、いくらのマイナスになるか」を具体的にイメージしてみることが、一括投資に踏み切る前の重要なチェックポイントです。