4. 貯蓄上手な人・貯蓄下手な人の違いは？
それでは着実に貯蓄を増やせる人と、そうでない人では、具体的にどのような違いがあるのでしょうか。主な3つのポイントを解説します。
4.1 仕組みで貯蓄しているか、していないか
貯蓄上手な人が取り入れているのが、毎月一定額を積み立ててから生活する先取り貯金です。自動的に毎月お金を積み立てるサービスを利用すれば、ほったらかしでも自動で毎月貯まるため、貯蓄を始める際には利用を検討しましょう。
まずは「貯蓄を続けること」が大切ですが、自動で毎月貯蓄できると、貯蓄習慣にもつながります。意志だけで貯蓄習慣をつけようとすると難しいですから、仕組みでしっかりと貯蓄習慣を付けましょう。
4.2 定期的に新たな情報を取り入れて見直しているか、見直していないか
上記で貯蓄習慣がついたら、重要なのがその金額や金融商品、貯蓄方法などを「定期的に見直す」ことです。
お金に関する情報は日々変わり、時が流れるにつれ、利用しやすい制度やサービスもあらわれるもの。たとえば資産運用について、通常利益に対して約2割かかる税金が非課税となるiDeCoや新NISAの登場により、リスクはあるものの昔よりは始めやすくなりました。またスマートフォンの登場により、昔に比べて金融機関の利用やお金に関する情報収集がしやすくなったでしょう。
年齢があがるにつれ、ライフイベントや転職などにより家計や収入に変化が起きることもあります。
だからこそ定期的に新たな情報を取り入れ、貯蓄を見直すことは大切です。特に春は生活が変わりやすいので、見直してみるといいでしょう。
4.3 逆算して計画を立てているか、立てていないか
貯蓄計画を立てるときはにはまずは老後の必要額を計算してから、「〇歳までに〇万円貯めるために毎月〇万円貯蓄しよう」などと目標を立てましょう。
逆算をせずに、「今は毎月〇万円しか貯金できないから仕方ない」と現状のみで考えてしまうと、老後になってから思ったより貯まっていないという事態にもなりやすいものです。
老後の不安を減らすためにも、まずは老後の必要額を計算して逆算で貯蓄計画を立てましょう。
参考資料
- 総務省「家計調査報告 家計収支編 2025年(令和７年)平均結果の概要」
- 金融経済教育推進機構「2025年家計の金融行動に関する世論調査」
- 厚生労働省「令和８年度の年金額改定についてお知らせします」
- 厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
宮野 茉莉子
