1. 新NISAと定期預金｜10年間の積立投資でいくらになる？
毎月5万円の積立を10年間続けたらどれぐらい差が出るのでしょうか。新NISAと定期預金に預けた場合を比較して、将来の運用資産額をシミュレーションしてみましょう。
まずは、積立金額の総額ですが、毎月5万円を10年間積み立てた場合、5万円 × 12か月 × 10年で600万円となります。つまり、10年間で積み立てる元本は600万円です。
この600万円を銀行の定期預金に預けた場合と、新NISAで積立投資を行った場合で、将来の資産額はどのように変わるのでしょうか。
1.1 新NISAと定期預金でシミュレーション
今回のシミュレーションでは、銀行の定期預金の金利を年0.4％と仮定します。これは現時点でのメガバンクの1年もの定期預金金利に近い水準です。
一方、新NISAでは投資信託で運用し、リターンは年3～5％程度と仮定します。投資信託の場合、リターンは毎年変動するもので保証されませんが、今回は平均値として年3％と年5％のケースで資産額を比較します。
なお、定期預金は利子に所得税と住民税等がかかりますが、新NISAの場合は運用益が非課税になる点も考慮します。
それでは、月5万円を10年間運用した場合を比較してみましょう。
月5万円・10年間｜銀行の積立定期に預ける場合
- 元利合計： 609万7258円（年複利・税引後）
上記は元利継続とし、複利計算しています。
月5万円・10年間｜新NISAで投資をする場合
- 元利合計（年3％運用）：約697万円
- 元利合計（年5％運用）：約772万円
新NISAで年3％の運用ができれば、10年間で約97万円、年5％なら約172万円増える計算になります。銀行の定期預金と比較すると、10年間で約88万円～163万円程度の差が生まれる可能性があります。
