【50歳代からの投資】「一括投資」か「積立投資」か？投資スタート後「右肩上がり」と「右肩下がり」で期待リターンと損失額をシミュレーション！後悔しないために…「出口」から逆算する投資戦略

2. 50歳代が「一括投資」する場合の注意点は？

シミュレーションが示す通り、一括投資は「期待リターンは大きい、でも、下落時のダメージも大きい」です。

もし1000万円を一括投資するなら、以下の2点に注意しましょう。

特定の1銘柄や、1つの国（例：米国のみ）に全額を投じるのは、50代の戦略としてはリスクが高すぎます。

「一箇所がダメでも他で支える」仕組みをつくりましょう。

たとえば、全世界株式のような、1本で数千社に分散できるものを選ぶ場合、株が下がった時に値上がりしやすい「債券」や「ゴールド（金）」を組み合わせる。

このように、投資先をバラバラにして「全滅しない仕組み」を作っておくのが鉄則です。

たとえば、「10％程度の下落」を「円」で置き換えて考えてみましょう。

1000万円を一括投資した場合、10％の下落は「100万円のマイナス」を意味します。

10万円の投資なら、10％減っても▲1万円です。ダメージの大きさが違ってきませんか。

もし「30％の暴落」が来れば、1000万円の一括投資の場合、一瞬で300万円が含み損になってしまいます。20年、30年放置できるなら、心にゆとりをもって相場の行方を見守れるかもしれませんが、「5年後、65歳になったら解約するつもりなのに…」となれば一括投資を後悔することに。

「最悪の時のマイナス額」をリアルにイメージしてみましょう。それが一括投資に踏み切る前の、最大のチェックポイントです。