3月に入り、春の訪れとともに新生活の準備を始める方が増える季節となりました。
この時期は、昇進や転職、あるいは就職を機に収入が増加し、家計にゆとりが生まれるご家庭もあるかもしれません。
一方で、引越し費用や物価の上昇、新しい習い事の開始など、支出が増加するケースも少なくないでしょう。
生活環境が変化しやすいタイミングは、家計の状況を改めて確認するのによい機会です。
収入や支出に変動が見られる今だからこそ、将来に向けた貯蓄方法を見直すのに最適な時期と言えるでしょう。
本記事では、単身世帯（おひとりさま）の貯蓄額に焦点を当て、年代ごとの平均額と中央値を詳しく見ていきます。
あわせて、着実に貯蓄を増やしている人とそうでない人の違いについても解説します。
今後の資産形成について考えるきっかけにしていただければ幸いです。
1. 単身世帯の平均貯蓄額はいくら？年代別の平均・中央値を比較
はじめに、単身世帯の貯蓄額について、金融経済教育推進機構が公表した「2025年家計の金融行動に関する世論調査」のデータをもとに確認していきましょう。
1.1 30歳代単身世帯の貯蓄事情：平均額と中央値
- 金融資産を保有していない：32.3％
- 100万円未満：14.2％
- 100～200万円未満：14.2％
- 200～300万円未満：4.9％
- 300～400万円未満：4.3％
- 400～500万円未満：2.8％
- 500～700万円未満：5.5％
- 700～1000万円未満：3.1％
- 1000～1500万円未満：5.5％
- 1500～2000万円未満：4.3％
- 2000～3000万円未満：2.5％
- 3000万円以上：3.4％
- 無回答：3.1%
- 平均貯蓄額：501万円
- 貯蓄額の中央値：100万円
30歳代の平均貯蓄額は501万円で、より実態に近いとされる中央値は100万円です。
詳細を見ると、金融資産を全く保有していない層が32.3％、100万円未満が14.2％を占める一方で、3000万円以上の資産を持つ人も3.4％存在します。
1.2 40歳代単身世帯の貯蓄事情：平均額と中央値
- 金融資産を保有していない：32.1％
- 100万円未満：15.1％
- 100～200万円未満：7.1％
- 200～300万円未満：5.9％
- 300～400万円未満：4.3％
- 400～500万円未満：2.2％
- 500～700万円未満：6.2％
- 700～1000万円未満：4.6％
- 1000～1500万円未満：6.2％
- 1500～2000万円未満：1.2％
- 2000～3000万円未満：2.8％
- 3000万円以上：9.9％
- 無回答：2.5%
- 平均貯蓄額：859万円
- 貯蓄額の中央値：100万円
40歳代の中央値は30歳代と同じ100万円でしたが、平均貯蓄額は859万円と、300万円以上増加しています。
特に、3000万円以上の金融資産を持つ層が9.9％と、およそ1割に達しているのが特徴です。
1.3 50歳代単身世帯の貯蓄事情：平均額と中央値
- 金融資産を保有していない：35.2％
- 100万円未満：10.1％
- 100～200万円未満：7.4％
- 200～300万円未満：4.6％
- 300～400万円未満：2.7％
- 400～500万円未満：3.3％
- 500～700万円未満：4.9％
- 700～1000万円未満：4.6％
- 1000～1500万円未満：6.0％
- 1500～2000万円未満：3.3％
- 2000～3000万円未満：5.5％
- 3000万円以上：10.4％
- 無回答：1.9%
- 平均貯蓄額：999万円
- 貯蓄額の中央値：120万円
50歳代では中央値が120万円に上昇し、平均貯蓄額も999万円と1000万円に迫ります。
まとまった資産を築いている世帯が見られる一方で、金融資産を保有していない層が35.2％、100万円未満の層が10.1％と、貯蓄が十分でない世帯も依然として多い状況です。
1.4 60歳代単身世帯の貯蓄事情：平均額と中央値
- 金融資産を保有していない：30.4％
- 100万円未満：9.1％
- 100～200万円未満：4.3％
- 200～300万円未満：2.4％
- 300～400万円未満：4.5％
- 400～500万円未満：3.1％
- 500～700万円未満：6.0％
- 700～1000万円未満：4.8％
- 1000～1500万円未満：8.1％
- 1500～2000万円未満：4.1％
- 2000～3000万円未満：5.5％
- 3000万円以上：15.6％
- 無回答：2.2%
- 平均貯蓄額：1364万円
- 貯蓄額の中央値：300万円
60歳代になると、退職金や相続などの影響もあり、中央値は300万円まで大きく上昇します。
平均貯蓄額は1364万円に達しました。しかし、金融資産を保有していない層と100万円未満の層を合わせると約4割にのぼり、この年代でも貯蓄格差が見られます。
2. 貯蓄ができる人とできない人の違いとは？3つの習慣を解説
それでは、着実に貯蓄を増やせる人と、なかなか貯まらない人の間には、どのような違いがあるのでしょうか。
主なポイントを見ていきましょう。
2.1 習慣1：収入や支出など、お金の流れを具体的に把握する
支出には、住居費や食費、水道光熱費、通信費といった生活費のほか、社会保険料のような非消費支出も含まれます。
これらの項目に毎月いくらかかっているかを正確に把握することが、家計改善の第一歩です。
具体的な数字を把握できれば、どの費用を削減できるか検討しやすくなります。
例えば、スマートフォンの通信プランは新しいサービスが次々と登場するため、定期的な見直しが効果的です。
また、保険や定額制のサブスクリプションサービスも、生活スタイルの変化に合わせて本当に必要かを見直すとよいでしょう。
支出だけでなく、「現在の貯蓄総額」や「毎月の貯蓄額」を具体的に把握することも重要です。
このペースで貯蓄を続けた場合、10年後にいくらになるのかを計算してみるのもおすすめです。
さらに、将来のキャリアプランを考える上では、ご自身の年収だけでなく、同年代や同じ業種の平均年収を知ることも参考になります。
老後の生活設計に欠かせない「年金見込額」は、「ねんきんネット」で手軽に確認できます。
公的年金だけで生活するのは一般的に難しいといわれているため、まずはご自身のリアルな受給見込額を把握し、老後資金準備への意識を高めることが大切です。
2.2 習慣2：自動的にお金が貯まる仕組みを活用する
日々の生活が忙しいと、資産形成に時間を割くのは難しいものです。
「給料が残ったら貯蓄しよう」と考えていても、つい使いすぎてしまったり、貯蓄するのを忘れてしまったりすることもあるでしょう。
効率的に貯蓄を進めるためには、「自動的にお金が貯まる仕組み」を作ることが効果的です。
多くの金融機関では、給料日に指定した金額を自動で定期預金などに振り替える「自動積立」サービスを提供しています。
このような仕組みを利用すれば、意思の力に頼ることなく、自然と着実に貯蓄を増やしていくことが可能です。
2.3 習慣3：お金に関する情報を積極的に収集する
iDeCo（個人型確定拠出年金）や新しいNISA制度など、お金に関する制度や環境は常に変化しています。
以前に比べて投資を始めやすい環境が整い、情報も手に入れやすくなりました。
しかし、「資産運用はリスクが怖い」「仕組みが複雑で面倒」といった理由から、情報収集そのものを避けてしまう人も少なくありません。
情報を知っているか知らないかで、将来の選択肢は大きく変わってきます。
まずは、さまざまな情報に触れ、内容をしっかり調べることが重要です。
その上で、リスクを正しく理解し、ご自身が受け入れられる範囲（リスク許容度）で行動することが大切になります。
資産運用には確かにリスクが伴いますが、貯蓄を効率的に増やす手段となる可能性も秘めています。
これはお金に限らず、あらゆる物事にメリットとデメリットが存在するのと同じです。
お金に関する情報を敬遠せず、積極的に学んでいきましょう。
3. 新生活を機に家計と貯蓄を見直そう
ここまで、単身世帯（おひとりさま）の貯蓄額に焦点を当て、年代ごとの平均額と中央値を見ていきました。
あわせて、着実に貯蓄を増やしている人とそうでない人の違いについても解説しました。
まとまった資産を築くためには、日々の地道な積み重ねが欠かせません。
物価の上昇が続くなか、ご自身の家計や将来のキャリアに不安を感じている方もいらっしゃるかもしれません。
だからこそ、まずは現状を把握し、自分にできることからコツコツと対策を始めることが大切です。
この機会に、4月からの新生活に向けて家計や貯蓄の方法を見直してみてはいかがでしょうか。
※当記事は再編集記事です。
