3.2 シミュレーション：変動10年（第158回債）を100万円分購入した場合の受取利子額

  • 2023年6月16日～2023年12月15日：1400円（税引後：1116円）
  • 2023年12月16日～2024年6月15日：3000円（税引後：2390円）
  • 2024年6月16日～2024年12月15日：2850円（税引後：2271円）
  • 2024年12月16日～2025年6月15日：3250円（税引後：2589円）
  • 2025年6月16日～2025年12月15日：4200円（税引後：3346円）
  • 2025年12月16日～2026年6月15日：5500円（税引後：4382円）

※利子は受取時に20.315%の税金が差し引かれます

最初の半年間に受け取れる利子は、税引後で1116円となります。

その後は、適用利率が一時的に微減した期間はあったものの、全体として上昇傾向をたどり、2年半後には4382円まで増加し、約4倍の水準になります。

利子が増えていく点は魅力ですが、途中で換金する場合の扱いについても確認しておく必要があります。

個人向け国債は、発行から1年が経過すれば中途換金が可能ですが、直近2回分の利子（税引前）相当額に0.79685を掛けた金額が差し引かれます。

そのため、売却のタイミングによっては直近1年分の利子がほとんど手元に残らない場合もあり、基本的には余裕資金での運用が前提となります。

また、適用利率が常に上昇し続けるとは限らない点にも注意が必要です。

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国債金利の推移

出典：財務省「国債金利情報」

市場金利の動向によっては、今後は適用利率が下がる可能性もあるため、この点も踏まえたうえで検討することが重要です。

4. 「個人向け国債」はどんな人に向いている？

個人向け国債は、日本政府が発行する債券で、元本割れの可能性が低いとされる金融商品です。

そのため、「値動きの大きい資産を避けたい人」や、「安定性を重視して資産を管理したい人」に向いていると考えられます。

また、個人向け国債は1万円から購入できるため、大きな資金を用意しなくても始めやすい点が特徴です。

資金を銀行預金だけに置いておくのではなく、「安全性を意識しながら分散して保有したい」と考える場合には、選択肢の一つとなるでしょう。

さらに、変動10年タイプは市場金利の動きに応じて利率が見直される仕組みとなっており、金利が上昇している局面では受け取れる利息が増える可能性があります。

このため、当面使う予定のない資金を、比較的安定した形で運用したいと考える人にも活用しやすい商品です。

ただし、途中で換金する場合には利子相当額の一部が差し引かれる仕組みがあるため、短期間で売却することを前提とした運用には向いていません。

購入を検討する際は、資金の用途や運用期間を踏まえ、自分の目的に合った商品かどうかを確認することをおすすめします。

5. 個人向け国債は「金利タイプと運用期間」をしっかりと理解することが重要

個人向け国債は、大きなリスクを避けつつ着実に利息を得たい方にとって、資産形成の有力な選択肢の一つとなります。

ただし、現在の個人向け国債の利率は物価上昇率を下回っているため、インフレによる資産価値の目減りを防ぐ対策としては十分ではないという側面も併せ持っています。

運用方法には多様な手段があるため、ご自身の家計状況やライフスタイル、リスク許容度に合わせて最適な方法を組み合わせることが大切です。

まずは現在の資産状況を振り返り、個人向け国債のメリットと現状の課題を正しく理解した上で、この機会に将来に向けた資産形成のあり方を一度検討してみてはいかがでしょうか。

※LIMOでは、個別の相談・お問い合わせにはお答えできません。

参考資料

菅原 美優