1. 【50歳代の貯蓄実態】平均1908万円に隠れた「資産運用しているかどうか」の差
J-FLEC（金融経済教育推進機構）の「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）」によれば、50歳代の二人以上世帯が保有する金融資産は、平均で1908万円となっています。
ただし、より実態に近いとされる中央値は700万円にとどまり、平均値との間には1200万円以上の開きがあります。
内訳を見ると、金融資産をまったく保有していない世帯が18.2％存在する一方で、3000万円以上を保有する世帯も18.8％を占めています。
50歳代の貯蓄状況は、明確な二極化が進んでいると言えるでしょう。
ここで注目したいのが、金融資産が増加した背景です。
全年代（20歳代～70歳代）を対象にした結果では、「株式・債券価格の上昇（38.7％）」や「配当・金利収入（35.0％）」が上位に挙がっており、資産形成の中心が「働いて貯める」段階から「資産を運用して増やす」段階へと移行しつつあることがうかがえます。
【20歳代～70歳代】二人以上世帯で「貯蓄が増えた」理由とは？（複数回答）1/3
これを50歳代に限定して確認すると、「給与の増加」よりも「運用による収益」の影響が大きくなっていることが分かります。
1.1 50歳代・二人以上世帯の「資産が増えた理由」とは？
- 定例的な収入が増加したから：26.6％
- 定例的な収入から貯蓄する割合を引き上げたから：23.6％
- 配当や金利収入があったから：29.5％
- 土地・住宅等の実物資産の売却による収入があったから：3.0％
- 相続、退職金等による臨時収入があったから：4.9％
- 株式、債券価格の上昇により、これらの評価額が増加したから：34.1％
- 扶養家族が減ったから：4.6％
- その他：10.2％
役職定年などにより労働収入の伸びが鈍化しやすいこの年代では、資産を増やす力の源泉が、「働いて得る収入」から「お金を運用して増やす仕組み」へと移りつつあるのかもしれません。
新NISAを活用し、これまで蓄えてきた資金をどれだけ効率的に運用できるかどうかが、セカンドライフにおける経済的な差を分ける重要な要素の一つになりそうです。
次章では、制度開始から3年目を迎えた「新しいNISA」、いわゆる「新NISA」の基本的な仕組みについて整理していきましょう。
