4. 【NISAの活用パターン別】資産をそのまま保有し続けたら？途中で売却したら？
最後に、NISAの活用パターンとして、「積み立てた資産をそのまま保有し続けた場合」と、「途中で一部を売却し、その後も運用を続けた場合」の2つのケースを比較しながら見ていきましょう。
4.1 「年間投資枠をフルに活用した後に継続保有」した場合、資産はどうなる？
まず、毎月10万円を15年間つみたて投資枠で積み立て、その後は追加投資を行わずに15年間保有し続けた場合のシミュレーション結果を確認します。
この条件で年3％の運用を想定すると、積立終了後も資産は増え続け、最終的にはおよそ3525万円まで成長します。
後半の15年間は新たな投資をしていないにもかかわらず資産が増加している点から、運用期間が長くなることで「複利の効果」が大きく働いていることが分かります。
このことから、できるだけ早い段階で積立を始め、長期にわたって保有を続けることが、資産形成において有効な戦略であるといえるでしょう。
4.2 「途中で売却した後に資産形成を継続」した場合、資産はどうなる？
続いて、つみたて投資枠で毎月5万円を積み立て、10年目に100万円を取り崩し、その後もさらに10年間積立を続けたケースを見てみます。
このシミュレーションでは、投資元本が1200万円となり、途中で100万円を売却して活用しているにもかかわらず、最終的な資産額はおよそ1500万円となっています。
新NISAでは、売却時にも税金がかからないため、ライフイベントに応じて資金を取り出しやすい点が特徴です。
一時的に資産を減らした場合でも、積立を継続することで、長期的な資産形成への影響を小さく抑えることが可能です。
長く運用を続けるうえでは、資金の出し入れを柔軟に行いながら、無理のないペースで継続することが、結果として安定した資産形成につながるでしょう。
