子育てにはお金がかかります。
お金の問題で、子育てに苦労する世帯も少なくありません。
そのような中、金融庁は2025年12月に「こどもNISA」の新設を発表しました。
これにより、子どもの教育資金の準備や子どもの資産形成がおこないやすくなります。
本記事では、こどもNISAの概要を解説します。
こどもNISAでどのくらいお金を増やせるのかもシミュレーションするので、ぜひ参考にしてみてください。
1. 「こどもNISA」実現へ！年間60万円まで投資できる！
こどもNISAは、0〜17歳の子ども名義で、将来に向けた資産形成（主に教育費など）を非課税で進めやすくする仕組みです。
イメージとしては、NISAの「つみたて投資枠」を未成年にも広げ、未成年向けの枠とルールを付ける方向性が示されています。開始時期は2027年1月予定です。
1.1 こどもNISAの制度概要
- 対象年齢 0〜17歳
- 年間投資枠 60万円
- 非課税保有限度額 600万円
- 対象商品 長期の積立・分散投資に適した投資信託
- 引き出し 12歳以降、子の同意があり、かつ子のための資金使途である場合、払出し可能
こどもNISAでは、原則として運用中の資産を自由に引き出すことはできず、将来に向けて長期的に資産を育てていくことが前提となっています。
これは、教育費など本来子どものために使われるべき資金を、途中で安易に取り崩さないようにする目的があるためです。
一方で、子どもが12歳以降になり本人の同意があり、かつ資金の使い道が子どものためである場合には、親権者などによる引き出しが認められる方向性が示されています。
また、18歳になると、こどもNISAで保有する資産は自動的に通常のNISAの「つみたて投資枠」に移行し、そのまま運用を続けることが想定されています。
幼い頃から積立を始めれば、運用期間が長くなることで価格変動の影響をならしやすく、時間を味方につけた資産形成が期待できる点が大きな特徴といえるでしょう。
なお、こどもNISAは教育費をすべて投資でまかなうための制度ではなく、あくまで長期的な資産づくりを支援する位置づけと考えるのが自然です。
たとえば、すぐに使う予定のある学費や生活費は預貯金で確保し、時間をかけて準備できる部分をこどもNISAで積み立てるといった使い分けなどが考えられます。
2. 児童手当はいくらもらえる？
こどもNISAの投資元本に「児童手当」の活用を考えている世帯もいるかもしれません。
ここでは、児童手当をいくらもらえるのか確認します。
児童手当は2024年10月に改正され、所得制限の撤廃や支給期間の延長、第三子以降への増額などがおこなわれました。
現在、3歳未満の児童に対しては月1万5000円（第三子以降には月3万円）、3歳から高校生の児童に対しては月1万円（第三子以降には月3万円）が払われる制度となっています。
3. 5歳から積立投資《3つの試算例》公開！
では、こどもNISAを使って資産形成を始めた場合、どのくらいお金を増やすことができるのでしょうか。
5歳から10年間、積立投資をした場合でシミュレーションしてみましょう。
積立金額は、お小遣いの一部をこどもNISAに回す「月1000円の積立」、児童手当をこどもNISAに回す「月1万円の積立」、上限額ギリギリまでこどもNISAをフル活用する「月5万円の積立」の3パターンで試算してみます。
なお、運用利回りは年率3％を前提とします。
それぞれシミュレーション結果は以下の通りです。
3.1 月1000円で10年間の積立投資！
- 投資元本：12万円
- 資産評価額：14万円
- 含み益：2万円
3.2 月1万円で10年間の積立投資！
- 投資元本：120万円
- 資産評価額：139万円
- 含み益：19万円
3.3 月5万円で10年間の積立投資！
- 投資元本：600万円
- 資産評価額：697万円
- 含み益：97万円
月1000円の積立投資で14万円の資産を築くことができます。
また、当然ですが積立金額を増やすと資産評価額は高額となります。
月5万円まで積立金額を増やせば、697万円もの資産を築くことが可能です。
元本は600万円のため、こどもNISAで97万円も資産を増やすことを目指せる計算です。
697万円あれば、教育資金に当てることや子どもの資産形成に十分役立てることができるでしょう。
なお、シミュレーションは年率3％での運用利回りを前提としていますが、実際の運用においては利回りは事前にわかりません。
ただし、過去の統計からすると運用利回り3％は決して難しい数値ではなく、3％以上での運用も狙えるでしょう。
4. 「こどもNISA」で教育費の準備や、子どもの資産形成という選択肢も
本記事では、こどもNISAについて解説しました。こどもNISAを活用することで、教育費の準備や子どもの資産形成を始めることが可能です。
資産形成は早く始めるほど、複利の力で資産が雪だるま式に増えやすいのが特徴です。
ぜひ、こどもNISAが開始したら、できるだけ早く口座を開設して資産運用を始めてみてはいかがでしょうか。
