1. 投資信託で「金」に投資するメリット
「金（ゴールド）」への投資方法は、
- ゴールドバーや金貨など現物を購入する
- 純金積立
- ETF
- 投資信託
など、投資目的と照らし合わせて選べます。
もし、キラキラと輝く金を手にとりたい、ということでないなら、投資信託という選択肢も。
投資信託を通じて金に投資するメリットを見ていきましょう。
1.1 NISA成長投資枠を活用して”非課税”で運用できる
通常、運用で得た利益には税金がかかります。
金投資も同様で、譲渡所得として税金がかかります。銀行などで提供されている「金投資口座」を通じた投資で現物の受け渡しがない純金投資については、一律20.315％（所得税および復興所得税15.315％、地方税5％）の税率による源泉分離課税となります。
一方、NISA口座で「金の投資信託」を購入すれば、どれだけ値上がりしても売却益は非課税です。
金地金を売ったときの所得は、原則、譲渡所得として、給与所得など他の所得と合わせて総合課税の対象となります。
譲渡所得以外の所得として課税される場合
金地金の譲渡が営利を目的として継続的に行われている場合には、その実態に応じて事業所得または雑所得となります。
なお、金投資口座や金貯蓄口座などからの利益は金地金の現物の譲渡とは異なり、実態は金融取引に近いことから、金融類似商品の収益として一律20.315パーセント（所得税および復興所得税15.315パーセント、地方税5パーセント）の税率による源泉分離課税となります。
金投資口座や金貯蓄口座などからの利益は、源泉徴収だけで課税が終了しますので、他の所得と合算して確定申告をすることはできません。
1.2 手数料（コスト）が低い
金投資のコスト（投資方法別）
各種資料をもとにLIMO編集部作成
- 【現物購入（ゴールドバー）】購入時：スプレッド＋手数料 保有中：0円（保管を頼むと有料）
- 【純金積立】購入時：1.65～3％程度 保有中：0～数千円
- 【金ETF（上場投資信託）】購入時：0円～0.1程度 保有中：0.07％～0.5％程度（信託報酬）
- 【金投資信託】購入時：0円～3％程度 保有中：0.06％～0.5％程度（信託報酬）
現物購入や純金積立と比べると購入手数料が低くなっています。
銘柄により異なりますが、購入手数料がゼロ円（ノーロード）のファンドもたくさんあります。
注意点として、投資信託保有中にかかるコストとして信託報酬があります。また解約時に信託財産留保額という解約手数料のようなものがかかるケースも。
コスト面で他ファンドと比較するときは「購入手数料・信託報酬・信託財産留保額」の3つをチェックするようにしましょう。
1.3 毎月”数百円”程度の少額から「積立投資」で金に投資できる
投資信託による金投資なら、NISAの「成長投資枠」を使って積み立てることができます。
毎月、数百円程度の少額から自動積立の設定ができるため、初心者でもハードルが低いのが魅力です。
なおNISA成長投資枠の年間投資上限額は240万円となります。
NISAの枠を使えない金ファンドもありますので、対象かどうかを必ず確認しましょう。
※2026年1月現在、NISAつみたて投資枠の対象商品に「金」ファンドは含まれていません。
