【貯蓄】40歳代～50歳代「働き盛り世帯」みんな平均いくら持っている？《50歳→65歳で老後資金をどう準備する？》 【気になる老後】65歳以降「夫婦ふたり暮らし」の生活費はざっくりいくらかかるのか？

2. 教育費・住宅ローンとどう両立する？《40歳代〜50歳代の資金配分戦略》

40〜50歳代は、収入が比較的高い一方で、教育費と住宅ローンという二つの大型支出が同時に重なる時期です。家計の自由度が低下しやすく、老後資金の準備が後回しになりやすい世代でもあります。

2.1 教育費が家計を圧迫しやすい年代

総務省統計局「家計調査 年齢階級別世帯の状況」によると、教育費の支出割合がぐんと高くなるのは世帯主が40歳代の世帯です。

世帯主の年齢階級別1世帯当たり年間の教育関係費（二人以上の世帯）

• 40歳代：45万6432円
• 50歳代：53万6251円

これは、子どもが高校・大学進学期を迎える家庭が多いためで、他の年齢階級と比べても教育関連支出の比重が大きくなります。

また、50歳代になると、大学進学後の仕送りや学費負担が増え、教育費支出がさらに膨らむ傾向が確認されています。

2.2 住宅ローンという長期固定支出

同時期に多くの世帯が抱えるのが住宅ローンです。住宅ローンは返済期間が長く、子育て期間と返済期間が重なりやすいという特徴があります。

2.3 資金配分を考える際の視点

これらの点を踏まえると、この世代の資金配分では、次の点が重要になります。

• 教育費と住宅ローンが家計に占める割合を把握すること：固定費がどの程度を占めているかを可視化することで、貯蓄や運用に回せる余力が見えてきます。
• 教育費は一時的、老後資金は長期という時間軸の違いを意識すること：教育費はピークがある一方、老後資金は早く準備するほど負担を分散できます。
• 収入が高い時期こそ配分の見直しが必要：使い方次第で将来の資産形成に大きな差が出る年代であることがわかりました。この年代こそ、しっかりと老後資金について考えるのがおすすめです。