50歳代「貯蓄の世帯格差」が鮮明に。50歳→65歳の15年間「新NISAで毎月5万円の積立投資」サボらず継続したら…？平均1908万円の数字に隠れる「運用の有無」元本900万円はどこまで育つか【利回り別シミュレーション】

3. 【利回り別】50歳→65歳の15年間「毎月5万円の積立投資」サボらず継続。その結果は？

ここでは具体的な数値を用いてシミュレーションを行い、実際に運用した場合にどの程度の資産が形成されるのかを確認していきます。

【新NISA】想定利回り別「月5万円」積立投資シミュレーション結果3/3

元本900万円を年1～2％で運用した場合、最終的な資産額はおおむね1000万円前後になると想定されます。

年4％で運用できれば約1200万円、年5％であれば1300万円を超える水準となり、利回り次第で結果には大きな差が生じます。

ただし、利回りはあらかじめ保証されるものではなく、投資には元本割れのリスクも伴います。

どの程度のリスクを許容できるかは家庭や個人によって異なるため、複数のシミュレーションを行い、自分に合ったリスク水準で運用を検討することが重要です。

J-FLECの最新調査からは、資産形成の手段が「労働による蓄え」だけでなく、「資産運用」へと緩やかにシフトしている現状がうかがえます。

特に50歳代からの15年間は、子育てが一段落するなど家計に変化が訪れる時期でもあります。この期間を新NISAなどの制度を活用した運用にあてることは、セカンドライフの準備において有効な選択肢の一つとなるでしょう。

もちろん、投資には相場変動のリスクが伴うため、家計の余力を見極める冷静な判断が欠かせません。確定申告を通じて現在の貯蓄額や収支が明確になった今こそ、ご自身のリスク許容度に応じたプランを立てる好機です。

新年度が始まる前のこの時期に、10年、15年先を見据えた「自分なりの備え」を検討してみてはいかがでしょうか。