50歳代「貯蓄の世帯格差」が鮮明に。50歳→65歳の15年間「新NISAで毎月5万円の積立投資」サボらず継続したら…？平均1908万円の数字に隠れる「運用の有無」元本900万円はどこまで育つか【利回り別シミュレーション】

2. 【新NISAの概要】「成長投資枠＋つみたて投資枠」両方使えて生涯非課税

まずは、新NISA制度の概要を確認しておきましょう。

NISAは、本来であれば運用益に約20.315％の税金がかかるところを、非課税で運用できる制度です。

2014年に導入され、2024年に内容が改正された「新NISA」として運用されています。

【新NISA】「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の特徴2/3

非課税保有限度額（総枠）：1800万円（うち成長投資枠1200万円）※枠の再利用が可能

新NISAの大きな特徴は、運用で得られる売却益や配当金にかかる約2割の税金が非課税になる点です。

利益に税金がかからない仕組みのため、資産形成を考える際には、新NISAの活用を検討する価値があります。

さらに、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」は併用可能で、資金の余裕や将来設計に応じて柔軟に投資できます。

毎月少額を積み立てたい場合は「つみたて投資枠」、まとまった資金を運用したい場合は「成長投資枠」と、目的に応じた使い分けも可能です。

加えて、非課税で保有できる期間が無期限となったことで、腰を据えた長期運用もしやすくなっています。