新NISAで5万円の積立「50歳→65歳までサボらず継続できたら」最終的な資産額はいくらになる？《1%～5%》想定利回り別シミュレーション初任給から始める資産形成の3カ条は「少額・早期・長期」

4. 2000万円を用意するには？積立額から考える現実的なライン

老後に必要となる資金は、住まいや家族構成によって差がありますが、ひとつの目安として「2000万円」を目標に設定するケースは少なくありません。

そこでここでは、50歳から65歳までの15年間で2000万円を準備するには、毎月いくら積み立てる必要があるのかを試算してみます。

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果5/5

※想定利回り：年3％

この試算では、年率3％で運用できた場合、毎月9万円を15年間積み立てることで、資産額が2000万円を超える計算になります。

ただし、月9万円の積立は家計への負担が大きくなりがちです。また、利回りはあくまで想定であり、実際の運用結果が想定を下回る可能性も考慮しておく必要があります。

そのため、老後資金づくりは「できるだけ早く始めること」が重要なポイントになります。

たとえば、同じ年率3％でも、30歳から65歳までの35年間積み立てる場合、必要な毎月の積立額は約2万7000円程度まで抑えられます。

このように、運用期間を長く確保できれば、月々の負担を軽減しながら、将来に向けた資産形成を進めることが可能になります。