2. 【利回り別】50歳から15年間、毎月5万円を積み立てたらどうなる？
ここでは、新NISAを活用して積立投資を行った場合、老後に向けてどの程度の資産を準備できるのかを具体的に見ていきます。
50歳からでも積立投資は間に合うのか、現実的な金額感を把握することが目的です。
シミュレーションは、次の条件を前提に行います。
- 積立期間：50歳から65歳までの15年間
- 毎月の積立額：5万円
- 運用商品：比較的安定した運用を想定し、年1～5％の利回りで試算
運用利回りは将来を保証するものではありませんが、幅を持たせて試算することで、結果の振れ幅を確認できます。
2.1 元本900万円が1000万円超に？運用利回りで変わる資産の増え方
15年間に積み立てる元本は合計900万円です。これに対し、想定利回りごとの資産評価額は次のとおりです。
- 年1％運用：約970万6000円
- 年2％運用：約1048万6000円
- 年3％運用：約1134万9000円
- 年4％運用：約1230万5000円
- 年5％運用：約1336万4000円
この結果から、毎月5万円の積立でも、15年続ければ1000万円を超える資産に到達する可能性があることが分かります。
利回り次第では、元本900万円に対して約70万円から最大で430万円超の運用益が上乗せされる計算です。
一方で、運用利回りが高くなるほど価格変動も大きくなり、途中で評価額が下がる局面も想定されます。積立投資では、短期的な増減に一喜一憂せず、あらかじめリスクを理解したうえで継続する姿勢が欠かせません。
次章では、積立額そのものを変えた場合に、目標金額へどの程度近づけるのかを別の角度から確認していきます。
