安心して老後を過ごすためには、「どれだけ蓄えを持っているか」が大きなポイントになります。
特に年金の受給が原則開始となる「65歳以上の世帯」では、生活費や医療費、介護への備えなど、将来に向けて必要な資金も増えていきます。
では、この年代で「貯蓄2500万円以上」を保有している世帯は、どの程度存在するのでしょうか。
本記事では、65歳以上・二人以上世帯の「貯蓄事情」について紹介していきます。
老後資金の検討に役立つ内容となっていますので、ぜひ参考にしてください。
1. 65歳以上・二人以上世帯の「平均貯蓄額」はいくら？
まずは、65歳以上のシニアが保有している「平均貯蓄額」から見ていきましょう。
総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）2024年（令和6年）平均結果の概要（二人以上の世帯）」によると、65歳以上・二人以上世帯が保有している平均貯蓄額は以下のとおりです。
【65歳以上・二人以上世帯の「平均貯蓄額」】
- 平均値：2509万円
- 貯蓄保有世帯の中央値：1658万円
平均貯蓄額を把握する際には、「平均値」と「中央値」の2つが存在します。
平均値は高額な貯蓄を持つ世帯があると数値が押し上げられるため、シニアの貯蓄事情を知るには中央値のほうがより参考になるでしょう。
65歳以上・二人以上世帯の中央値は1600万円台で、平均値との差はおよそ1000万円にのぼります。
この差から、シニア世帯の間では貯蓄額に大きなばらつきがあることが分かります。
次章では、65歳以上・二人以上世帯の貯蓄額の分布を確認していきましょう。
1.1 65歳以上・二人以上世帯で「貯蓄額2500万円以上」はどのくらいいる？
総務省統計局の同資料によると、65歳以上・二人以上世帯の貯蓄割合は以下の結果となっています。
【65歳以上・二人以上世帯の「貯蓄割合」抜粋】
- 300万円未満：14.8%
- 2500万円以上：35.2%
65歳以上・二人以上世帯のうち、貯蓄額が2500万円を超える世帯は35.2％となり、3世帯に1世帯を上回る割合で高い貯蓄水準にあります。
この数字から、老後の暮らしにゆとりを持てるだけの資産を蓄えている世帯が一定数存在していることがわかります。
一方、貯蓄が300万円に満たない世帯は14.8％と少数にとどまり、65歳以上の世帯では「まとまった資産を確保している層」と「貯蓄が十分でない層」との間で、老後の貯蓄状況に大きな差が生じているとうかがえます。
次章では、65歳以上・二人以上世帯の「貯蓄の内訳」について見ていきましょう。
1.2 65歳以上・二人以上世帯の「貯蓄の内訳」を見る
総務省統計局の同資料によると、65歳以上・二人以上世帯の貯蓄内訳は、定期性預貯金が859万円と最も多く、次いで通貨性預貯金801万円、有価証券501万円、生命保険など394万円、金融機関外の6万円が続いています。
定期性預貯金と通貨性預貯金を合計すると約1660万円となり、資産の大半を占めることから、高齢世帯はリスクを抑えた形で資金を保有する姿勢が強いと考えられます。
また、前年と比べて通貨性預貯金が6.2％増、有価証券が4.4％増えている点から、全体として資産が着実に増加していることが読み取れます。
とくに通貨性預貯金の伸びが大きいのは、手元資金を厚くしておきたい姿勢や、生活防衛の意識が影響しているのでしょう。
一方、有価証券も増加していることから、リスク資産への投資も一定程度続けられており、老後世帯でも分散保有が行われているとうかがえます。
なお、65歳以上・二人以上世帯の平均貯蓄額は、前年より56万円（2.2％）増え、5年続けて増加しています。
こうした貯蓄の増加には「老後の家計への不安」が影響していると考えられますが、65歳以上の家計収支はどのような状況なのでしょうか。
2. 65歳以上・無職夫婦世帯の「老後の家計収支」は黒字？それとも赤字？
総務省「家計調査報告 家計収支編 2024年（令和6年）平均結果の概要」によると、65歳以上・夫婦のみ無職世帯の家計収支は約3万円の赤字となっています。
- 実収入：25万2818円
- 可処分所得（手取り収入）：22万2462円
- 消費支出：25万6521円
- 毎月の赤字額：3万4058円
【消費支出：25万6521円】
- 食料：7万6352円
- 住居：1万6432円
- 光熱・水道：2万1919円
- 家具・家事用品：1万2265円
- 被服及び履物：5590円
- 保健医療：1万8383円
- 交通・通信：2万7768円
- 教育：0円
- 教養娯楽：2万5377円
- その他の消費支出：5万2433円
- うち諸雑費：2万2125円
- うち交際費：2万3888円
- うち仕送り金：1040円
65歳以上の無職夫婦世帯では、平均的な手取り収入がおよそ22万円であるのに対し、平均支出は約25万円となっており、毎月およそ3万円の不足が生じています。
この差は「平均的な年金額」と「一般的な生活費」をもとにしたものですが、年金収入が高い世帯ほど、この赤字をカバーし、年金のみで生活が成り立つ可能性は高くなります。
しかし、厚生労働省年金局「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によれば、厚生年金の平均受給額は14万円台、国民年金のみでは5万円台とされており、年金だけでゆとりある生活を送れる世帯は多くないのが実情です。
こうした状況を踏まえると、老後を安心して迎えるためには、まず自分の年金見込額を把握し、家計収支を試算したうえで、不足分を補える「老後資金の準備」を進めておくことが大切です。
3. 「老後資金の準備」を計画的に始めよう
本記事では、65歳以上・二人以上世帯の「貯蓄事情」について紹介していきました。
65歳以上・二人以上世帯の平均貯蓄額は2500万円台と高めですが、中央値は1600万円台にとどまり、世帯ごとの貯蓄状況には大きな開きがあります。
さらに、65歳以上の無職夫婦世帯では、毎月およそ3万円の赤字となっており、年金収入だけでゆとりある生活を維持できる家庭は多くありません。
実際、厚生労働省「2024（令和６）年 国民生活基礎調査の概況」によれば、生活費をすべて年金で賄えているのは43.4％に過ぎず、残りの世帯は就労収入や貯蓄の取り崩しで不足分を補っていることがわかります。
上記をふまえ、安定した老後を迎えるために、老後資金の不足分を前提とした準備を早めに進めておきましょう。
※金額等は執筆時点での情報にもとづいています。
参考資料
- 総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）2024年（令和6年）平均結果の概要（二人以上の世帯）」
- 総務省「家計調査報告 家計収支編 2024年（令和6年）平均結果の概要」
- 厚生労働省年金局「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 厚生労働省「2024（令和６）年 国民生活基礎調査の概況」
マネー編集部貯蓄班
