3. 【積立額別でシミュレーション】15年間積立投資をして「2000万円」を作る

老後に必要となる資金額は、家族構成や生活スタイルによって大きく異なりますが、ここでは目標額を2000万円とするケースを想定します。

50歳から65歳までの15年間でこの金額を準備する場合、毎月どの程度の金額を積み立てる必要があるのか、シミュレーションで確認してみましょう。

3.1 「15年間」×3％で積立投資した場合のシミュレーション結果

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果4/7

【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成

毎月の積立金額：資産評価額

  • 1万円：227万円
  • 3万円：680万9000円
  • 6万円：1361万8000円
  • 9万円：2042万8000円
  • 12万円：2723万7000円

※想定利回り：年3％

試算の結果、年利3％で15年間積み立てを行った場合、毎月9万円を拠出すれば、2000万円を超える資産形成が期待できます。

もっとも、月9万円という金額は家計への負担が大きく、加えて利回りは確約されているものではありません。

運用状況によっては想定どおりに資産が増えず、目標額に届かないリスクもあります。

こうした点を踏まえると、老後資金の準備はできるだけ早く始めることが重要です。

たとえば、30歳から65歳までの35年間、同じく年利3％で積み立てる場合、必要となる毎月の積立額は2万6971円まで抑えられます。

このように、時間を味方につけることで、月々の負担を軽減しながら、将来に向けた資産形成を進めていくことができるでしょう。

次は、税金が安くなるしくみとして「所得控除と税額控除」について解説します。