外野の声は無視をして、まずは自分が取りうるリスクの額を考えましょう。仮に、有価証券投資が資産全体の20％であったとしましょう。市場が暴落してその価格が半分になっても10％減ですみます。まだ何とか立て直せるレベルです。
ただ、すべての資産が有価証券であるとして、その価格が半分になると資産の半分を失うことになります。これでは立て直すのにも一苦労です。
預貯金1000万円がみえてくる中では、生命保険＝＞投資信託＝＞株式の順に検討してみてはいかがでしょうか。
最後に：住宅購入と住宅ローンをどうとらえるか
実はここまであえて議論をせずにきましたが、個人にとって住宅投資が一番大きな投資ともいえます。
頭金を入れるだけで数千万円の不動産を購入するのですから、立派なレバレッジ投資です。バランスシートの左には資産の住宅、そして右には借入が立ちます。
不動産価格が上がると思えば住宅を購入すればいいですし、住宅ローン減税も条件によっては活用できます。過去10年程度を振り返れば、住宅を購入できた人は「勝ち組」でそうでなかった人にはメリットはあまりないと言えます。
持家というエッセンスはポートフォリオ全体に大きなインパクトを与えます。くれぐれも慎重に検討したいところです。
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青山 諭志
