3. 投資先の考え方と分散投資の重要性
投資先を考えるときには、次の点に留意しましょう。
- 投資の特性を理解する
- 分散投資を心がける
- 長期積立投資を行う
資産運用先には一般的に次のようなものがあります。
- 預貯金
- 株式
- 債券
- 投資信託
基本的に安全性が高い投資ほど利回りが低く、利回りの高い投資は損失リスクが高くなります。安全性が高く収益性も流動性も高い商品というものはないので、自分のリスクに対する考え方を踏まえて、適切な商品を選ぶのが大切です。
投資先を選ぶ際には、分散投資を行うのが得策です。新NISAでも購入できる投資信託を活用すれば、実質的に多数の銘柄への分散投資が容易になります。
分散投資をすれば、たとえ一部の銘柄が損失を生み出しても、他の銘柄の収益でカバーし、大きな損失を避けられる可能性があります。
最後に、老後の資産形成は長期・積立投資を基本としましょう。資産運用は一般に長期で運用するほど、一時的な損失の影響が緩和されて利回りが安定します。目先の市場の値動きに惑わされることなく、運用を継続しましょう。また、積立投資を行うと、ドルコスト平均法の効果によりリターンが安定しやすくなります。
長期投資と積立投資の組み合わせれば、安定した資産運用が可能になります。
4. 人によって必要な老後資金は異なる！老後のマネープランについて考えてみよう
ここまで見てきたように、70歳代・二人以上世帯の貯蓄額は平均で1923万円、中央値は800万円でした。
平均と中央値にこれだけ差があるのは、世帯ごとの資産にかなりばらつきがあるということ。そのため、平均額だけを見て「うちは少ない…」と落ち込む必要はありません。
70歳代は、これまでの蓄えを「どう使うか」を考える時期でもあります。もちろん物価高への備えは大事ですが、節約ばかりで今を楽しめないのももったいないですよね。大切なのは、他人と比べることではなく、「我が家の収支」に合った計画を立てること。
年末のこのタイミングで、資産の寿命とこれからのライフプランを、もう一度見直してみてはいかがでしょうか。
