2.2 利回りを高めれば同じ年数でも必要積立額は下がる
積み立て期間が同じだとすると、利回りを高めれば、毎月の積立額は下がります。引き続き金融庁「つみたてシミュレーター」で見ていきましょう。ここでは、いずれも30年間の積み立てで2500万円を達成するとします。
まず、貯蓄だけで資産形成するとして、年利0.1%で運用した場合は次のとおりとなります。
この場合は月々6万8411円の積み立てが必要です。個々の所得水準にもよりますが、30年続けるのは容易ではないでしょう。続いて、年利2%で運用するケースです。債券中心の低リスクな運用では、2%が一つの目安となります。
投資収益が積みあがるため、毎月の積立必要額は5万739円まで下がります。必要な積立額が下がれば、資産形成を進めやすくなるでしょう。
最後に、適度にリスクを取って年利4%を獲得したケースです。債券と株にバランスよく運用すると、4%程度の利回りは充分に追求できます。
このケースでは、月々の積立額は3万6021円で済みます。だいぶ長期での積立投資を進めやすくなるでしょう。
なお、一般に利回りの高い投資はリスクも高くなりがちです。高い利回りを意識しすぎて損失リスクの高い投資に資産を集中させることのないように、注意しましょう。
著者
LIMO編集部銀行出身者チームは株式会社モニクルリサーチが運営する『くらしとお金の経済メディア ～LIMO（リーモ）～』において、メガバンクや地方銀行などの大手金融機関にて、資産運用相談や融資業務の経験を積んだ「元銀行員」の編集者が中心となり構成されている、金融専門のライティングチームです。2級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP2級）、一種外務員資格（証券外務員一種）などの資格保有者も多数在籍しています。
LIMO編集部銀行出身者チームには株式会社三菱UFJ銀行と三井住友信託銀行株式会社出身の和田直子、株式会社三菱UFJ銀行出身の中本智恵、株式会社第四銀行（現：株式会社第四北越銀行）出身の石津大希など、資産運用アドバイザーとしての実務経験を有する編集者が在籍しており、各編集者がファイナンシャル・プランナー（FP）として、シニア層から富裕層まで幅広い層の相談に対応してきた点が強みです。
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