「生活が苦しい」シニアが5割超という現実。70歳代夫婦の平均貯蓄額・家計収支を確認し、老後の備えを考える 物価高で家計が圧迫されるシニア世帯｜老後資産形成に重要な長期・分散・積立投資の考え方を解説

2.1 長期投資

長期投資が重要なのは、短期的な市場の変動に一喜一憂せず、時間を味方につけることで資産を着実に増やせるからです。株式市場は短期的には大きく上下しますが、歴史的に見ると長期的には右肩上がりの傾向があります。

また、長期で保有することで複利効果が働き、利益が利益を生む好循環が生まれます。長い視点で投資を続けることで、一時的な下落局面も回復の機会と捉えられるようになり、精神的にも安定した投資が可能になります。

2.2 分散投資

分散投資が不可欠なのは、「すべての卵を一つのカゴに盛るな」という格言の通り、リスクを分散させることで大きな損失を防ぐためです。

特定の企業や業種、国だけに投資していると、その対象に問題が起きた際に資産全体が大きなダメージを受けてしまいます。しかし、異なる地域、異なる資産クラス（株式、債券、不動産など）、異なる業種に投資を分散させることで、一つが下落しても他でカバーできる可能性が高まります。

2.3 積立投資

積立投資が効果的なのは、定期的に一定額を投資し続けることで、市場のタイミングを計る難しさから解放されるからです。この方法では「ドルコスト平均法」という効果が働き、価格が高いときには少なく、安いときには多く購入することになるため、平均購入単価を抑えることができます。

また、毎月決まった金額を自動的に投資する仕組みを作れば、感情に左右されることなく規律ある投資が継続できるでしょう。少額からでも始められるため投資のハードルが低く、給与から天引きのように自動化すれば、無理なく投資習慣を身につけることができます。