3. 【積立額別でシミュレーション】15年間で「2000万円」を作りたい
老後資金の必要額は家庭ごとに異なるものの、ここでは目標額を2000万円と仮定します。
50歳から65歳までの15年間でこの金額を準備する場合、毎月どの程度の積立が必要になるのか、シミュレーションで確認してみましょう。
3.1 「15年間」×3％の試算結果を見る
【新NISA】積立金額別「想定利回り3％」積立投資シミュレーション結果
出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成
毎月の積立金額：資産評価額
- 1万円：227万円
- 3万円：680万9000円
- 6万円：1361万8000円
- 9万円：2042万8000円
- 12万円：2723万7000円
※想定利回り：年3％
試算によれば、年利3％で15年間積み立てた場合、毎月9万円を拠出することで、2000万円以上の資産形成が見込めます。
しかし、月9万円という額は家計への負担が大きく、さらに運用利回りが保証されているわけではないため、思うように増えず目標額に届かない可能性もあります。
そのため、老後資金の準備はできるだけ早く始めることがカギとなります。
たとえば、30歳から65歳までの35年間、同じ年利3％で積立を行った場合、必要な月々の積立額は2万6971円まで抑えられます。
このように、時間を味方にすれば、毎月の負担を軽減しつつ、将来に備えた資産形成を着実に進めることができるでしょう。
4. 新NISAシミュレーションから見えてきたこと
今回は新NISAについて、利回りごとのシミュレーションを見ながら確認してきました。数字で追ってみると、長く続けることや複利の積み重ねが、資産形成において意外と大きな差になることが分かります。もちろん投資に確実な正解はありませんが、時間をかけることで値動きのブレを和らげながら、少しずつ資産を増やしていく考え方は現実的な選択肢と言えるでしょう。
「そのうち始めよう」と思っているうちに、あっという間に時間は過ぎてしまいます。新しい年を迎える前の今は、気持ちを切り替えるにはちょうどいいタイミングです。まずは無理のない金額で積立を設定してみるだけでも十分。小さな行動の積み重ねが、将来の安心につながっていくはずです。
※当記事は再編集記事です。
参考資料
奥田 朝
