筆者は長らく金融機関に勤めており、さまざまな「資産形成」の相談を受けてきました。しかし、最初は明確な目標が定まらず、老後資金としていくら必要なのか・年金はいくらもらえるのかわからない方も多かったものです。
特に最近多いのが、少額からでもできるNISAやiDeCo（確定拠出年金）を始めてみたいという相談が増えました。ただNISA制度や資産運用の基礎を知らないまま、とにかく始めたいという方が非常に多いです。
あくまでも資産運用のため、元本割れするリスクはあります。しっかり制度や仕組みを理解した上で始めましょう。
今回は2024年1月から新しい制度になったNISAについて、これから投資をはじめる人や投資初心者に向けて活用ポイントをわかりやすく解説します。
1. 新NISA、使える枠は2つ「つみたて投資枠と成長投資枠」
投資で得た利益に税金がかからないNISAは2014年1月にスタート、そして2024年1月から新制度が開始されました。新しくなったNISAは従来のものとどう違うのでしょうか？新NISAには、大きく4つのポイントがあります。
- 投資できる金額の増加
- 投資できる期間の恒久化
- 投資信託も個別株式も両方投資可能
- 売却後は非課税投資枠が復活
従来のNISAの投資額は、以下のとおりでした。
- つみたてNISA：年間40万円
- 一般NISA：年間120万円
一方、新NISAの場合は金額が増加しています。
- つみたて投資枠：年間120万円
- 成長投資枠：年間240万円
さらに、新NISAは投資できる期間も恒久化されました。さらに、投資信託や個別株式に投資できるようになっています。新NISAには、投資信託を定期的に買い付ける「つみたて投資枠」と、株式や投資信託など幅広い商品に投資できる「成長投資枠」の2種類があります。この2つの枠は併用でき、自分の目的に合わせて使い分けることができます。
1.1 「つみたて投資枠」で投資信託「ほったらかし」でもOK？
「つみたて投資枠」を利用した投資信託の積立投資などは一度設定すれば、あとは「ほったらかし」でも自動で積立投資を続けてくれます。これにより、仕事や家事で忙しい人でも、時間や手間をかけずに長期的な資産形成を目指すことができます。ただし、実際には、市場変動やライフイベントに応じて見直しが必要です。一度設定すれば自動で積立が続きますが、定期的に見直すことも忘れないようにしましょう。
