9月になり、暑さも少しずつ和らぎ過ごしやすい季節になりました。一方で、食料品や公共料金の値上げは依然として続いており、家計への負担は増す一方です。
特に高齢者世帯にとって、年金だけでは生活が厳しくなっているという声も聞かれます。国が公表する統計データでも、その厳しい現状が浮き彫りになっています。老後の暮らしに漠然とした不安を抱いている人も多いのではないでしょうか。
今回の記事では、最新の公的データをもとに、日本の高齢者のリアルな生活事情を紐解いていきます。年金収入と支出のバランス、貯蓄の現状を客観的に把握することで、自身の老後設計を考えるきっかけにしてください。
1. 「生活苦しい」高齢者は5割超
まずは現代の高齢者の生活意識について、7月4日に公表された厚生労働省「2024（令和６）年 国民生活基礎調査の概況」より見ていきましょう。
上記によれば、高齢者世帯の生活意識は以下の通り。
1.1 高齢者世帯の生活意識
- 大変苦しい：25.2％
- やや苦しい：30.6％
- 普通：40.1％
- ややゆとりがある：3.6％
- 大変ゆとりがある：0.6％
大変苦しいとやや苦しいを合計した「苦しい」は55.8％。
高齢者で「普通」と答えた人よりも、「苦しい」と感じている人が多くなっています。
2. 70歳代の夫婦世帯の月の生活費
では、70歳代以降の生活費はどれくらいかかるのが一般的なのでしょうか。
総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2024年(令和6年)平均結果の概要」より70歳代の生活費を確認していきましょう。
2.1 70歳代の支出
- 70〜74歳：消費支出26万9015円・非消費支出3万4824円
- 75歳以上：消費支出24万2840円・非消費支出3万558円
2.2 70歳代の実収入
- 70〜74歳：27万5420円
- 75歳以上：25万2506円
2.3 70歳代の家計収支
- 70〜74歳：▲2万8419円
- 75歳以上：▲2万892円
支出を見ると、合計では70歳代前半で約30万円、70歳代後半でも約27万円となっています。
同じくらい年金が受給できればいいですが、実収入は支出を下回り、毎月2万円台の赤字となっています。
3. 70歳代の夫婦世帯の平均貯蓄額
次に金融経済教育推進機構「家計の金融行動に関する世論調査 2024年」より、70歳代の二人以上世帯の貯蓄額についてみていきましょう。
※金融資産保有額には預貯金以外に株式や投資信託、生命保険なども含まれれる。日常的な出し入れ・引落しに備えている普通預金残高は含まれない。
3.1 【70歳代・二人以上世帯】貯蓄額（平均と中央値）
- 平均1923万円
- 中央値800万円
平均は2000万円近くですが、中央値は800万円でした。
月の赤字が2万円として、20年間で480万円。それ以外に旅行や趣味、身内付き合い、車の維持費や買い替え、家電の買い替え、病気や介護費用…など何かとお金はかかるもの。まとまった貯蓄を備えるには計画性と工夫が必要でしょう。
4. 厚生年金・国民年金の平均年金月額
老後の収入源である公的年金について、厚生労働省年金局の「令和5年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」をより現代シニアの平均年金月額を確認しましょう。
4.1 厚生年金の平均年金月額
〈全体〉平均年金月額：14万6429円
- 〈男性〉平均年金月額：16万6606円
- 〈女性〉平均年金月額：10万7200円
※国民年金の金額を含む
4.2 国民年金の平均年金月額
〈全体〉平均年金月額：5万7584円
- 〈男性〉平均年金月額：5万9965円
- 〈女性〉平均年金月額：5万5777円
たとえば厚生年金の夫と国民年金の妻の夫婦の場合約22万円となります。先ほどの生活費の支出には足りないことがわかるでしょう。
ねんきんネットでは自身の年金見込み額がわかります。ご自身についてまず確認してみるといいでしょう。
5. まとめ
ここまで、厚生労働省や総務省などの公的データをもとに、日本の高齢者の生活実態を見てきました。多くの高齢者が「生活が苦しい」と感じており、年金収入だけでは毎月の家計が赤字になっているという厳しい現実が明らかになりました。
老後資金として平均で2000万円近い貯蓄がある一方で、中央値は800万円と、二極化が進んでいる点も注目すべきポイントです。これらのデータは、特定の誰かではなく、日本の高齢者全体の傾向を示しています。大切なのは、これらの事実を他人事と捉えず、自分自身の問題として向き合うことです。
まずは「ねんきんネット」などを活用して、自分の年金見込み額を確認するところから始めてみましょう。
