秋の気配が感じられる2025年9月、老後の生活資金について考える機会が増えているかもしれません。人生100年時代と言われるなか、老後を豊かに過ごすためには、公的年金制度の仕組みを理解することが不可欠です。
しかし、年金制度は複雑でよく分からないと感じている人も多いのではないでしょうか。現役世代の誰もが加入している公的年金には、どのような種類があり、将来どれくらいの金額を受け取れるのでしょうか。
本記事では、公的年金制度の基本的な構造から、年代別の平均受給額、そして「ねんきんネット」の活用方法まで、知っておくべきポイントをわかりやすく解説します。
1. 【基本をおさらい】日本の公的年金制度は「2階建て構造」
日本の公的年金制度は「2階建て」と表現されます。
これは、基礎となる「国民年金」と、その上に積み重なる「厚生年金」の2階建て構造になっているためです。
それでは、まず国民年金と厚生年金の仕組みを確認していきましょう。
1.1 国民年金（1階部分）の「加入対象・年金保険料・老後の受給額」は？
- 加入対象：原則として日本国内に住む20歳以上から60歳未満の全ての人
- 年金保険料：全員一律（※1）
- 老後の受給額：40年間納付すると65歳以降に満額（※2）を受給できる
※1 国民年金保険料の月額：2025年度 1万7510円
※2 国民年金（老齢基礎年金）の月額：2025年度 6万9308円
1.2 厚生年金（2階部分）の「加入対象・年金保険料・老後の受給額」は？
- 加入対象：会社員や公務員、一定要件を満たすパート・アルバイトの人が国民年金に上乗せして加入
- 年金保険料：報酬（賞与・給与）に応じて計算される（上限額あり※3）
- 老後の受給額：国民年金に上乗せして受給。厚生年金部分は年金加入期間や納付済保険料により個人差が出る。
※3 保険料額は標準報酬月額（上限65万円）、標準賞与額（上限150万円）に保険料率をかけて計算されます。
厚生年金（2階部分）に加入している人は、同時に国民年金（1階部分）にも加入していることになります。
加入状況は将来の受給額に直結し、国民年金のみの人よりも、厚生年金を併せて受給できる人の方が年金額は多くなります。
また、近年は公的年金だけでは老後資金に不安を感じる人が多く、「個人年金保険」や「iDeCo（個人型確定拠出年金）」といった私的年金（いわゆる3階部分）を活用するケースも増えています。
では、実際にシニア世代がどのくらいの年金を受け取っているのか、平均額を確認していきましょう。
