金融庁「NISA口座の利用状況に関する調査結果の公表について」によれば、 NISA口座の利用状況調査（令和6年12月末時点（確報値）について、口座数は2558万6460口座でした（2025年6月17日公表）。
年代別にみると20～60歳代、80歳代以上で2024年9月末から比べて口座数は増加しています。
老後資金を自身で備える必要性は感じているものの、投資となるとなんとなく怖かったり、また昨今の物価高ではなかなか投資まで考えられなかったりという方もいるでしょう。
一方で、資産運用はリスクがありますが、効率的に貯蓄する方法の一つともなります。
今回は新NISA制度とシミュレーションについてみていきます。
1. 新NISAとは？
まずは2024年からはじまった新NISA制度を確認しましょう。
1.1 新NISA「成長投資枠」
- 年間投資上限額：240万円
- 非課税保有期間：無期限
- 投資対象商品：上場株式・投資信託など
1.2 新NISA「つみたて投資枠」
- 年間投資上限額：120万円
- 非課税保有期間：無期限
- 投資対象商品：投資信託やETF
非課税保有限度額（総枠）：1800万円（うち成長投資枠1200万円）※枠の再利用が可能
新NISAとなり、成長投資枠・つみたて投資枠ともに年間投資上限額が増え、非課税保有限度額（総枠）は1800万円（うち成長投資枠1200万円）となりました。
非課税保有期間は無期限で、非課税保有限度額は枠の再利用も可能となり、生涯にわたり資産形成をしやすくなっています。
2. 【新NISA】40～50歳代から65歳まで「月3万円」の積立投資をシミュレーション。老後資金2000万円貯まるか
新NISAにより資産運用がしやすくなりましたが、一方で資産運用は損をするリスクがあります。損をする可能性があるとなるとリスクばかりに目がいきがちですが、利益が出た場合についても知っておきましょう。
毎月3万円を年利1〜6％で運用した場合、15年後・25年後にいくらになるかを金融庁の「つみたてシミュレーター」を使ってシミュレーションします。
老後資金のために65歳まで運用をすると仮定し、40歳ではじめた場合の25年後と、50歳ではじめた場合の15年後を確認しましょう。
2.1 15年後のシミュレーション（元本540万円）
- 年利1％の場合：582万円
- 年利2％の場合：629万円
- 年利3％の場合：681万円
- 年利4％の場合：738万円
- 年利5％の場合：802万円
- 年利6％の場合：872万円
まず15年間の場合、元本540万円に対して年利3%で681万円、6%で872万円となっています。
2.2 25年後のシミュレーション（元本900万円）
- 年利1％の場合：1022万円
- 年利2％の場合：1166万円
- 年利3％の場合：1338万円
- 年利4％の場合：1542万円
- 年利5％の場合：1786万円
- 年利6％の場合：2079万円
25年間となると、元本は900万円。3%で約1300万円に、6%で2000万円を超えますね。
実際には預貯金とあわせて貯蓄すると思いますが、老後2000万円を意識した場合、25年間、年利6%で達成します。
とはいえ、実際の運用成果は後にならばければわからないので注意が必要でしょう。
3. つみたて投資枠の利用状況別口座数
はじめの金融庁「NISA口座の利用状況に関する調査結果の公表について」（2025年6月17日公表）より、つみたて投資枠について、利用状況別の口座数を見てみましょう。
3.1 つみたて投資枠の利用状況別口座数（全体）
- 0円：1412万9546口座
- 0円超 20万円以下：454万4539口座
- 20万円超 40万円以下：313万5726口座
- 40万円超 60万円以下：139万3663口座
- 60万円超 80万円以下：71万826口座
- 80万円超 100万円以下：58万5415口座
- 100万円超120万円以下：167万9146口座
- 合計：2617万8861口座
※2024年1月1日～12月31日中の投資枠の利用状況の分布。2024年12月31日時点で廃止となった口座の取引を含む。
全体で見ると、「0円超 20万円以下」「20万円超 40万円以下」「100万円超120万円以下」「40万円超 60万円以下」の順で多くなっています（※0円を除く）。
4. 積立金額は変えられる。自身に合った運用を
つみたて投資枠について、その投資額は変えることができます。
ご家庭の状況によっても投資できる金額が変化する場合はありますので、あらかじめ金融機関によって異なる金額の変更方法と反映までの時間についても調べてみてください。
また、一度運用をはじめると、基本的に積立投資は長期間運用します。だからこそ、よく情報収集をしたうえで、自身が納得できる運用をしてくださいね。
参考資料
宮野 茉莉子
